จากเงินก้อนแรก รีวิว Jitta Wealth สู่บทเรียนการลงทุนระยะยาวของแพทย์ประจำบ้าน

บนถนนสายการลงทุน เราไม่จำเป็นต้องทดลองเดินไปในทุกเส้นทาง แค่เลือกเส้นทางที่เข้าใจและมั่นใจได้ว่าจะเดินไปได้อย่างสม่ำเสมอ ต่อเนื่องก็เพียงพอ เช่นคุณภาณุ ประสานเกียรติราช แพทย์ประจำบ้านสาขาเฉพาะทางของมหาวิทยาลัยแห่งหนึ่ง ที่มีพอร์ตลูกรักทั้งสองคือ Thematic Optimize +51.97% และ Global ETF +23.03% (17 มี.ค.2566-13 ม.ค. 2569)

เริ่มต้นลงทุนในวัยเรียน

คุณภาณุเริ่มต้นเส้นทางการลงทุนตั้งแต่ยังเป็นนักศึกษาแพทย์ชั้นปีที่ 1 ย้อนกลับไปกว่า 7 ปีก่อน ในช่วงเวลาที่ชีวิตยังเต็มไปด้วยคำถาม กับเงินก้อนหนึ่งที่ยังไม่รู้จะนำไปใช้กับอะไร

“ตอนนั้นเป็นช่วงปิดเทอม ผมมีเงินก้อนจากทางบ้าน แต่ก็ไม่อยากปล่อยไว้เฉย ๆ จะเอาไปซื้อของก็รู้สึกเสียดาย เลยเริ่มมองหาทางเลือกอื่น” คุณภาณุเล่าย้อนความหลัง

ในช่วงเวลานั้น กระแสความรู้ด้านการเงินและการลงทุนเริ่มเป็นที่พูดถึงมากขึ้น ทั้งจากพอดแคสต์และสื่อการเงิน โดยเฉพาะรายการของ The Standard ที่นำแนวคิดและหลักการของ Jitta Wealth มาเล่าให้ฟังผ่านหูอยู่บ่อยครั้ง แม้ในตอนแรกจะยังไม่เข้าใจรายละเอียดทั้งหมด แต่ก็จุดประกายให้เขาเริ่มค้นหาคำตอบด้วยตัวเองว่า “การลงทุนที่เหมาะกับชีวิตของเรา” ควรเป็นแบบไหน โดยได้นิยามตัวเองว่าเป็นนักลงทุนสาย VI

ด้วยข้อจำกัดเรื่องเวลาและภาระการเรียน คุณภาณุเลือกเริ่มต้นจากกองทุนรวมก่อน เพราะมองว่าไม่ต้องใช้เวลาศึกษาลึกเหมือนการลงทุนหุ้นรายตัว เขาเปิดพอร์ตกับธนาคาร และในเวลาไล่เลี่ยกันก็เริ่มลงทุนกับ Jitta Wealth เป็นครั้งแรกด้วยเงินลงทุนราว 100,000 บาทกับพอร์ต Global ETF 

แม้ผลตอบแทนในรอบแรกจะไม่ได้หวือหวา แต่ก็ไม่ขาดทุน และทำให้เขาเห็นภาพของการลงทุนระยะยาวชัดขึ้น อย่างไรก็ตาม ในช่วงนั้นเกิดความกังวลเรื่องแอปสแกมเมอร์ในสังคมไทย และด้วยคำแนะนำจากครอบครัว เขาตัดสินใจขายพอร์ตออกมาก่อน เพื่อกลับไปตั้งหลักและศึกษามากขึ้น

เปิดพอร์ตอีกครั้งด้วยความมั่นใจ  

จนกระทั่งเขาได้เงินก้อนใหม่มา และทางครอบครัวได้เห็นแล้วว่าถอนเงินจาก Jitta Wealth ได้เงินคืนจริง คุณภาณุจึงกลับมาเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง คราวนี้พร้อมทั้งประสบการณ์ ความเข้าใจ และเงินก้อนใหม่จากการวางแผนชีวิตการเรียนต่อ  โดยเปิดพอร์ต Global ETF และพอร์ต Thematic Optimize ที่ไส้ในเป็นธีมพลังงานสะอาด แบตเตอรี่ และสุขภาพ   

“ตอนนั้นได้เงินก้อนมา ถ้าเราถือเงินก้อนใหญ่ไว้เฉย ๆ หลายปี มันก็น่าเสียดาย ผมเลยเลือกเอามาลงทุนระยะยาวแทน แต่การลงทุนอื่นๆ  หุ้นรายตัวหรือคริปโทฯ ผมไม่ได้มีความเข้าใจมากนัก แต่ Jitta Wealth เราได้เห็นระบบมาแล้วและด้วย Content ของทั้ง The Standard รวมถึงของ Jitta Wealth  เอง ก็มีความเชื่อมั่นมากขึ้น  ก็คิดว่าน่าจะเป็นทางเลือกที่ดี ” เขาเล่า

คุณภาณุเริ่มต้นลงทุนแบบ DCA อย่างจริงจังตั้งแต่ก่อนที่ระบบ Auto DCA จะถูกพัฒนาเต็มรูปแบบ และเมื่อฟีเจอร์ดังกล่าวเปิดใช้งานในแอป ก็ยิ่งช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายขึ้น เพียงตั้งค่าไว้ ระบบก็ทำงานแทนโดยไม่ต้องคอยจับจังหวะตลาด

อารมณ์และความกลัว บททดสอบสนามลงทุน  

แนวทางการลงทุนของเขาชัดเจนขึ้นเรื่อย ๆ นั่นคือการลงทุนระยะยาวในสินทรัพย์ที่เชื่อมั่น

บทเรียนที่เขาได้รับจากประสบการณ์การลงทุนที่ผ่านมาคือการยอมรับความผันผวนได้ และไม่ตื่นตระหนกเมื่อพอร์ตปรับตัวลง ในช่วงโควิด คุณภาณุเคยเห็นพอร์ตติดลบราว 10–15% ซึ่งเป็นบททดสอบสำคัญทางจิตใจ แต่เขาเลือก “ถือ” และผ่านช่วงนั้นมาได้  นอกจากนี้การลงทุนยังสอนให้เขารู้จักอ่านหนังสือชี้ชวน  หรือเมื่อฟังข่าวหรือติดตามข่าวเกี่ยวกับการลงทุนก็จะพอรู้เรื่องมากขึ้นก็ทำให้แบบสามารถอ่านหนังสือชี้ชวนได้ ที่สำคัญที่สุดคือสอนให้เขารู้ว่าการควบคุมอารมณ์สำคัญแค่ไหน

“เวลาพอร์ตลดลง คนจะมักบอกว่าอย่าตื่นตระหนก มันฟังดูง่าย แต่ของจริงมันค่อนข้างลำบากเหมือนกันนะ ไม่ง่ายเลย เพราะผมไม่เคยถือเงินเยอะขนาดนั้น ก็กังวลมาก แต่ตอนนั้นก็คือฮึบ! แล้วก็ถือต่อ พอผ่านครั้งนั้นมาได้ พอร์ตก็กลับมาบวกได้ ​ถ้าไม่มีประสบการณ์ตรง ไม่เคยลงทุนเลยก็อาจไม่กล้า  เราได้รู้จักควบคุมอารมณ์ในการลงทุนมากขึ้น”

ปัจจุบัน คุณภาณุมีพอร์ตลงทุนกับ Jitta Wealth รวม 3 พอร์ต ผลตอบแทนของทั้ง 3 พอร์ตก็เป็นบวกหมด บางพอร์ตบวกจนน่าตกใจเมื่อเปิดเข้ามาดู เพราะเมื่อเทียบกับกองทุนรวมของที่อื่นก็ไม่ได้เยอะขนาดนั้น แต่เมื่อเขาคำนวณกลับเป็นผลตอบแทนรายปีแล้วก็ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่เห็นตอนแรก 

เขายังคง DCA ทุกพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ เดือนละประมาณ 10,000 บาท โดยให้น้ำหนักกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างพอร์ต Thematic Optimize มากกว่า Global ETF เพราะได้เรียนรู้จากพอดแคสต์ต่างๆ ทำให้รู้ว่าด้วยช่วงอายุของเขาและระยะเวลาการลงทุนที่ยาวถึงวัยเกษียณเขายังรับความเสี่ยงได้อีกมาก   แต่เมื่อถามถึงพอร์ตลูกรัก เขาก็ยกให้ทั้ง 2 พอร์ตเป็นพอร์ตลูกรักเท่ากัน   

ลงทุนระยะยาวเป้าหมายต้องชัด  

เป้าหมายทางการเงินของคุณภาณุคือการลงทุนในระยะยาวเพื่อให้มีเงินเพียงพอใช้หลังเกษียณโดยไม่ต้องลดคุณภาพชีวิต โดยเลือกลงทุนกับสินทรัพย์หรือรูปแบบลงทุนที่รู้จักและเข้าใจมากพอ

“ผมแทบไม่ได้เปิดแอปดูพอร์ตเลยด้วยซ้ำ แค่รู้ว่าเราลงทุนอะไรไว้ ในพอร์ตมีธีมอะไรบ้าง เมื่อเวลาฟังข่าวจะได้เข้าใจสถานการณ์ แต่เงินส่วนนี้เก็บไว้เพื่อใช้ในระยะยาวเลยเพราะอยากจะให้หลังเกษียณมีเงินใช้เดือนละ 50,000 บาท ไม่อยากลดคุณภาพชีวิตตัวเองลงและงานที่ทำอยู่เป็นสายแบบวิเคราะห์ข้อมูลไม่ได้ใช้แรงงานมาก ดังนั้นก็อาจจะยืดอายุเกษียณไปได้ถึง 65 – 75 ปี ก็ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินเกษียณมากนัก”

สำหรับคุณภาณุ การลงทุนที่ดีไม่ใช่การไล่ตามผลตอบแทนระยะสั้น แต่คือการมีเครื่องมือที่ช่วยให้สามารถลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ ใช้ชีวิตได้ตามปกติ และไม่ต้องแบกรับความเครียดเกินจำเป็น