รีวิว Jitta Wealth: จากวินัย DCA ที่เจ็บปวด สู่ความสงบใจด้วย AI และพอร์ตที่สมดุล

เส้นทางที่นักลงทุนหลายคนอาจเคยมั่นใจว่าการมี “วินัย” อย่างเปี่ยมล้น สักวันนึงต้องประสบความสำเร็จ แต่เรื่องราวการลงทุนของคุณกานต์รวี รังสิตเสถียร ทันตแพทย์หญิงผู้มุ่งมั่น DCA อย่างมีวินัย แต่ก็พบกับความผิดหวัง ด้วย “เครื่องมือ” หรือ “จังหวะ” ที่ผิดพลาด ทว่าบทเรียนเหล่านั้นกลับกลายเป็นก้าวสำคัญที่ทำให้เธอค้นพบจิ๊กซอว์ชิ้นสุดท้ายของการสร้างความมั่งคั่ง ที่ลงตัวกับจังหวะชีวิตและการดูแลครอบครัวด้วย Global ETF  และ Jitta Ranking Alpha ในสัดส่วนที่ลงตัว สมดุลที่ 50:50  

เมื่อ “วินัย DCA” กลายเป็น “บาดแผล” 

หลังจากเรียนจบและเริ่มต้นชีวิตการทำงานในฐานะข้าราชการ คุณหมอกานต์รวีก็เริ่มให้ความสนใจกับการบริหารเงินทันที เธอไต่ระดับความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ เริ่มต้นจากการลงทุนในกองทุนรวม ขยับมาสู่พันธบัตร และก้าวเข้าสู่สนามหุ้นไทยในที่สุด ลึกๆ แล้ว เธอมีความเชื่อมั่นในหลักการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน หรือ DCA (Dollar-Cost Averaging) อย่างมาก โดยเธอเลือกตั้งค่าตัดเงินลงทุนอัตโนมัติทุกเดือนในหุ้นไทยประมาณ 4 ตัวที่คัดสรรมาแล้ว

แต่แล้วโจทย์ชีวิตของเธอก็เปลี่ยนไป เมื่อเธอต้องไปเรียนต่อเฉพาะทาง ซึ่งเรียนหนักมาก ประกอบกับเป็นช่วงที่เริ่มสร้างครอบครัว แต่งงาน และมีลูกคนแรก ความวุ่นวายและภาระหน้าที่ที่เพิ่มขึ้นทำให้เธอไม่มีเวลาติดตามข่าวสารการลงทุนหรือแม้แต่จะมานั่งเปิดดูพอร์ต เธอปล่อยให้ระบบตัดเงิน DCA ไปเรื่อยๆ โดยคิดว่านี่คือการลงทุนระยะยาว

ทว่าตลาดหุ้นไทยในจังหวะนั้นกลับไม่เป็นใจ ยิ่งเธอทำ DCA อย่างต่อเนื่อง พอร์ตก็ยิ่งติดลบและแดงหนักขึ้นเรื่อยๆ เธอเริ่มตระหนักว่าสิ่งที่เป็นอยู่มันผิดทิศผิดทางไปหมด 

เธอจึงตัดสินใจหยุดการทำ DCA ในหุ้นไทยทั้งหมด และนำเงินกลับไปพักไว้ในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยไร้ความเสี่ยงอย่างพันธบัตรรัฐบาลแทน

“เราก็ DCA ในหุ้นไทยประมาณ 4 ตัวอย่างสม่ำเสมอ   แต่ในช่วงหนึ่งของชีวิตที่ต้องไปเรียนต่อ ทำให้ไม่มีเวลาติดตามพอร์ต ไม่ได้มีการปรับกลยุทธ์ ผลลัพธ์คือ ยิ่ง DCA ยิ่งขาดทุนพอร์ตติดลบต่อเนื่อง   มันไม่ควรจะเป็นแบบนี้  ก็เลยต้อง “หยุดลงทุน” ชั่วคราว”

การค้นพบแสงสว่างจากการตั้งคำถามที่ถูกต้อง 

แม้พอร์ตหุ้นไทยจะสร้างความผิดหวัง แต่คุณหมอกานต์รวียังคงเชื่อมั่นในทฤษฎีการ DCA ว่าเป็นหลักการที่ถูกต้อง เพียงแต่เธออาจจะเลือกพาหนะผิดคัน ชีวิตของเธอเดินหน้าต่อไปพร้อมกับความรู้สึกที่ว่า “กำลังตามหาอะไรบางอย่างอยู่ แต่ยังไม่เจอสิ่งที่ใช่”

จนกระทั่งวันหนึ่ง เธอได้บังเอิญฟังคลิปวิดีโอที่คุณเผ่า (ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์) ไปให้สัมภาษณ์ในช่องของคุณพอล ภัทรพล นั่นคือจุดเริ่มต้นที่ทำให้เธอได้รู้จักกับ Jitta Wealth ด้วยความที่ช่วงเวลานั้นเธอเป็นคุณแม่มือใหม่ที่วุ่นวายกับการเลี้ยงลูก ไม่มีเวลามานั่งอ่านหนังสือ หรือฟังคลิปวิเคราะห์การลงทุนยาวๆ เหมือนเมื่อก่อน เธอจึงตระหนักได้ว่า ถึงเวลาแล้วที่ต้องหาเครื่องมือบางอย่างมาช่วยจัดการเงิน เพื่อสร้างอนาคตให้กับลูกและครอบครัว

“เราก็คอยติดตาม Live และคอนเทนต์ให้ความรู้ด้านการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ  ซึ่งการสื่อสารอย่าง “ต่อเนื่อง” และ “อธิบายด้วยเหตุผล” ช่วยให้เราเข้าใจแนวคิดการลงทุน ไม่ใช่แค่ผลตอบแทน และยังเป็นความ “โปร่งใส” และทำให้เรารู้สึกว่า “เข้าถึงง่าย” เมื่อเทียบกับการลงทุนรูปแบบอื่น”

จัดพอร์ตชีวิตควบคู่พอร์ตลงทุน 

คุณหมอกานต์รวีตัดสินใจเปิดพอร์ตกับ Jitta Wealth สองพอร์ตแรกพร้อมกัน คือ Global ETF ซึ่งเธอตั้งใจให้เป็นพอร์ตหลักสำหรับครอบครัวและเพื่อการเกษียณของตัวเอง และพอร์ต Thematic Optimize ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นมาหน่อย แต่ตั้งใจลงทุนระยะยาวเพื่อเป็นทุนชีวิตให้กับลูกในวันที่เขามีวุฒิภาวะเพียงพอ

ที่สำคัญคือ เธอกลับมาใช้หลักการ DCA อีกครั้งตั้งแต่วันแรกที่เปิดพอร์ต

ในช่วงแรก การลงทุนก็มีจังหวะที่พอร์ตติดลบและเป็นสีแดงบ้าง แต่ครั้งนี้ไม่เหมือนในอดีต เพราะเธอมีความมั่นใจในข้อมูล ประกอบกับคุณเผ่ามักจะออกมาไลฟ์ให้ความรู้อย่างสม่ำเสมอ ทำให้เธอรู้สึกว่า Jitta Wealth เป็นสถาบันการเงินที่เข้าถึงง่ายและโปร่งใส เธอจึงกล้าที่จะย้ายเงินลงทุนส่วนใหญ่เกือบทั้งหมดมาไว้ที่นี่

ต่อมาเมื่อ Jitta Wealth เปิดตัวนโยบาย Jitta Ranking Alpha เธอมองเห็นถึงศักยภาพของกลยุทธ์ที่น่าสนใจ แม้ตอนนั้นจะต้องการเงินทุนเริ่มต้นสูงถึง 2 ล้านบาท แต่เธอก็ตั้งใจสะสมเงินและดึงเงินจากพันธบัตรที่ครบกำหนดมาลงทุนจนสำเร็จ พร้อมกับทำ DCA ในพอร์ตนี้อย่างสม่ำเสมอเช่นกัน

การปรับสมดุล สู่ผลลัพธ์และความอุ่นใจ 

ในช่วงหนึ่ง พอร์ตการลงทุนของคุณหมอมีสัดส่วนของ Jitta Ranking Alpha สูงถึง 70% เพราะเม็ดเงินเริ่มต้นที่ค่อนข้างสูง แต่ไม่นานนัก ทางทีมงานของ Jitta Wealth ได้ติดต่อเข้ามาช่วยประเมินความเสี่ยงใหม่ และให้คำแนะนำที่สะท้อนถึงความใส่ใจว่า พอร์ตปัจจุบันมีความเสี่ยงค่อนข้างสูง จึงแนะนำให้จัดพอร์ตแบบ Core and Satellite ด้วยการเพิ่มสัดส่วนใน Global ETF ซึ่งเป็นพอร์ต Core ให้มากขึ้นเพื่อลดความผันผวน

หลังจากปรึกษากับสามีและเห็นพ้องต้องกัน เธอจึงปรับสมดุลพอร์ตใหม่โดยเน้นอัดฉีดเงิน DCA ไปที่ Global ETF ให้มากขึ้น และเติมพอร์ต Jitta Ranking Alpha น้อยกว่า จนปัจจุบันสัดส่วน Core and Satellite ระหว่างสองพอร์ตนี้สมดุลอยู่ที่ระดับประมาณ 50:50

ผลลัพธ์ในวันนี้คือ พอร์ตการลงทุนทุกพอร์ตของเธอกลับมาเป็นบวกทั้งหมด โดยพอร์ต Global ETF ทำผลตอบแทน +41.78%* (3 พ.ย. 2565-22 เม.ย. 2569) ส่วนพอร์ต Jitta Ranking Alpha ทำผลตอบแทนได้ +41.71% (22 ม.ค. 2568-22 เม.ย. 2569)  

การเดินทางของคุณหมอกานต์รวีให้ข้อคิดที่ทรงพลังว่า “ในโลกของการเงิน เราไม่สามารถเก่งถึงขั้นทำผลตอบแทนชนะตลาดได้ทุกปี” การที่เรามีวินัยเป็นสิ่งที่ดี แต่ถ้าไปถูกวางในเครื่องมือที่ไม่มีประสิทธิภาพ (อย่างการ DCA หุ้นไทยแบบปล่อยปละละเลยในวันที่ตลาดไม่ดี) ก็อาจนำไปสู่ผลลัพธ์ที่น่าเจ็บปวด

“เราอาจจะเป็นคนโชคร้าย ทั้งที่เป็นคนที่มีวินัยในการเก็บเงินตั้งแต่แรก อยาก DCA สร้างพอร์ต  หุ้นที่เลือกก็ไม่ได้แย่ แต่ว่าจังหวะของตลาดไทยไม่โอเค แล้วเราก็เป็นคนที่ไม่ได้ศึกษาตลาดตลอด พอเราไปมีชีวิตหรือไปโฟกัสในจุดอื่น โดยที่เราไม่ได้ไปศึกษาอะไรเพิ่ม พอเป็นแบบนี้ก็มองว่าไม่น่าจะเหมาะกับเรา” 

ในทางกลับกัน การเลือกใช้เครื่องมือที่นำ AI เข้ามาช่วยวิเคราะห์และบริหารจัดการพอร์ตอย่าง Jitta Wealth ทำให้เธอได้พบกับจุดสมดุล 

“มันยากนะ ในโลกของการเงินที่เราจะได้กำไรทุกปี   เราไม่เก่งขนาดนั้น แต่การที่เรามาลงทุนใน Jitta Wealth ก็จะมี AI มาช่วยคัดกรอง  ก็รู้สึกว่ามันคงเหมาะกับเรามากกว่า”

การจัดสัดส่วนพอร์ต Core and Satellite แบบนี้ ช่วยให้เธอไม่ต้องมานั่งกังวล หรือจับตาดูพอร์ตทุกวัน เธอมีหน้าที่เพียงแค่หาเงินมาเติม DCA อย่างต่อเนื่อง 

“ตอนนี้ตั้ง DCA แล้วเพื่อรับความคุ้มครองใน Jitta Protect และหาโอกาสเติมพอร์ตเพิ่มบ้างเมื่อมีการจัดสรรเงินที่ลงตัวมากขึ้นในแต่ละเดือน โดยให้น้ำหนักกับ Global ETF ให้มากกว่า  ซึ่งหลังจากที่จัดพอร์ตแบบ Core and Satellite แบบนี้แล้วก็อุ่นใจ ไม่กังวลใจอะไร มีแค่หาเงินมาเติมพอร์ตเท่านั้น” 

ทุกวันนี้คุณกานต์รวีสามารถลงทุนด้วยความสงบใจ ปล่อยให้ระบบทำงานไป ในขณะที่เธอได้เอาเวลาอันมีค่าไปทุ่มเทให้กับการดูแลครอบครัว เลี้ยงลูก และทำหน้าที่ทันตแพทย์ที่เธอรักได้อย่างเต็มที่