จากเงินออมดอกเบี้ยต่ำ สู่การ “All-in” รีวิว Jitta Wealth ปั้นพอร์ตเกษียณกับ Jitta Ranking Alpha

จุดเริ่มต้นของความมั่งคั่ง บางครั้งไม่ได้มาจากความเชี่ยวชาญระดับเซียน แต่มาจาก “ความตระหนักรู้” ว่าเครื่องมือที่เราใช้อยู่ อาจพาเราไปไม่ถึงเป้าหมาย นี่คือเรื่องราวของคุณชัยพร โตเทียม มนุษย์เงินเดือนผู้ไม่เคยมีประสบการณ์ในตลาดหุ้นมาก่อน แต่ปัจจุบันสามารถบริหารพอร์ตการลงทุนหลักล้าน  กับ Jitta Ranking Alpha +28.08% (20 ม.ค. 68-21 มิ.ย. 69)

เมื่อการออมดั้งเดิม ไม่ตอบโจทย์สร้างพอร์ตเกษียณ 

ย้อนกลับไปช่วงก่อนปี 2564 คุณชัยพรก็เหมือนกับคนทำงานประจำทั่วไป ที่เริ่มต้นชีวิตด้วยการตั้งใจทำงานและเก็บหอมรอมริบ ในช่วงแรกของการทำงาน เขาไม่เคยสัมผัสโลกของการลงทุน ไม่มีความรู้เรื่องหุ้น ไม่เคยลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงเลย สินทรัพย์ที่คุ้นเคยมีเพียงการฝากธนาคาร ซื้อทองคำ และสลากออมสิน  เพราะรู้สึกว่าเป็นวิธีเก็บเงินที่ปลอดภัยที่สุด แต่เมื่อเวลาผ่านไป เขาเริ่มตั้งคำถามกับผลตอบแทนที่ได้รับ

“ผมซื้อสลากออมสินเป็นล้าน แต่ทั้งปีผลตอบแทนได้ไม่ถึงหมื่นบาท ผมรู้สึกว่าเงินมันน่าจะทำงานได้มากกว่านี้”

ความคิดนั้นทำให้เขาเริ่มมองหาการลงทุนอย่างจริงจัง

บททดสอบความกลัว และการตกผลึกทางความคิด 

ความต้องการที่จะมีรายได้หลายทาง เพื่อปูทางสู่ พอร์ตเกษียณ ให้ตัวเองในระยะยาว ทำให้เขาตระหนักว่าเงินก้อนนี้ “ไม่ได้ทำอะไร” และกำลังถูกเงินเฟ้อกัดกินอย่างช้าๆ  คุณชัยพรจึงเริ่มมองหาทางเลือกใหม่ ผ่านการหาข้อมูลในช่อง YouTube และนั่นคือจุดเริ่มต้นที่ทำให้เขาได้รู้จักกับช่อง Jitta Wealth เขาสะดุดใจในการอธิบายหลักการลงทุนแบบมีเหตุผล การเปิดเผยพอร์ตจริง และการสื่อสารที่ทำให้คนไม่มีพื้นฐานอย่างเขารู้สึกว่า “เข้าใจได้” ยิ่งไปกว่านั้นการที่เขาได้เห็นภาพพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนจริงๆ ทำให้เขาตัดสินใจก้าวเข้าสู่โลกแห่งการลงทุนเป็นครั้งแรกในชีวิต

ก้าวแรกที่ท้าทาย กับบททดสอบความนิ่งของจิตใจ

ในเดือนพฤศจิกายน 2564 คุณชัยพรตัดสินใจถอนเงินก้อนใหญ่จากสลากออมสินมาลงทุนกับ  Jitta Wealth ด้วยการเปิดพอร์ตแรกคือ Thematic Optimize  และตามมาด้วยการลงทุนใน Global ETF แบบเต็มสูบ

แต่ตลาดหุ้นมักมีบททดสอบเสมอ…  สิ่งที่เขาได้สัมผัส ไม่ใช่กำไร แต่กลับเป็นการเผชิญบททดสอบครั้งใหญ่

เพราะความที่เป็นมือใหม่และยังไม่มีประสบการณ์เรื่องการทยอยลงทุน (DCA) เมื่อลงทุนด้วยเงินก้อนใหญ่ในจังหวะที่ตลาดโลกปรับตัวเป็นขาลงพอดี  พอร์ตของเขาจึงติดลบยาวและหนักมาก  สำหรับมือใหม่ที่ไม่เคยลงทุนในหุ้นมาก่อน นี่คือความท้าทายทางอารมณ์ขั้นสุด

“ตอนนั้นลงปุ๊บ ติดลบยาวเลยครับ มูลค่าพอร์ตหายไปประมาณ 300,000 – 500,000 บาท   ก็ใจไม่ค่อยดี ยอมรับว่ากังวลมาก แต่ผมพยายามนั่งฟังคุณเผ่า (ตราวุทธิ์ CEO Jitta Wealth) ซ้ำๆ เพื่อให้ตัวเองหายกังวล และที่สำคัญคือ ผมไม่ยอมขายขาดทุน” 

ให้ความรู้ เยียวยาความกังวล

เมื่อปักธงในใจว่าจะไม่ขาดทุนแล้วหนีออกจากตลาด คุณชัยพรเลือกที่จะ “หาความรู้” ฟังคุณเผ่าอธิบายถึงสภาวะตลาดและหลักการลงทุนแบบเน้นคุณค่า (Value Investing) ทำความเข้าใจว่า สิ่งที่เกิดขึ้นเป็นเรื่องปกติของตลาด ซึ่งก็ช่วยดึงสติและลดความกังวลไปได้ ขณะเดียวกันในการเยียวยาจิตใจ เขาใช้วิธีโฟกัสที่การใช้ชีวิตและการทำงาน  “เลิกดูพอร์ต”  แล้วรอดูสรุปผลทีเดียวตอนสิ้นปี

เมื่อได้ฟังมากเข้า ก็ยิ่งเข้าใจธรรมชาติของการลงทุนมากขึ้น ความกังวลก็ค่อย ๆ หาย จากคนที่เคยเฝ้าดูพอร์ตทุกวัน เขาค่อย ๆ เปลี่ยนเป็นคนที่เชื่อใน “เวลา” 

“เดี๋ยวนี้ผมแทบไม่เปิดดูพอร์ตเลยครับ ดูแค่สรุปปลายปี เพราะผมรู้ว่าระหว่างปีมันก็ขึ้น ๆ ลง ๆ เป็นเรื่องปกติ”

คุณชัยพรเริ่มทำการทยอย DCA  อย่างมีวินัย และเมื่อผ่านไปประมาณ 1-2 ปี พอร์ต Global ETF ที่เคยติดลบก็ค่อย ๆ พลิกกลับมาเป็นบวกในที่สุด!

โยกย้ายสู่โอกาสที่ใหญ่กว่า กับ Jitta Ranking Alpha

ประสบการณ์ครั้งนั้นทำให้เขาได้บทเรียนสำคัญ ตลาดไม่ได้มีหน้าที่ทำให้เราสบายใจทุกวัน แต่ตลาดให้ผลตอบแทนกับคนที่อยู่กับมันได้นานพอ

เมื่อมีความมั่นใจและรับความเสี่ยงได้มากขึ้น คุณชัยพรจึงตัดสินใจย้ายเงินทุนไปสู่ความท้าทายใหม่ที่ให้โอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า นั่นคือ Jitta Ranking หุ้นสหรัฐฯ และ ทันทีที่เปิดตัว  Jitta Ranking Alpha  เขาก็ย้ายเงินลงทุน 3 ล้านบาทมาลงใน Jitta Ranking Alpha (ธีมจีน) ผลลัพธ์ที่ได้คือผลตอบแทนที่ก้าวกระโดด ภายในปีแรกผลตอบแทนเพิ่มขึ้นมาถึงประมาณ 800,000 บาท ทำให้มูลค่าพอร์ตขยับไปถึง 3.8 ล้านบาท และในปีล่าสุดก็ยังบวกไปถึงระดับ 28% แน่นอนว่าพอร์ต Jitta Ranking Alpha กลายเป็น “พอร์ตลูกรัก” ของเขาไปแล้ว

แม้ผลตอบแทนจะเป็นสิ่งที่น่ายินดี แต่สิ่งที่เขาภูมิใจมากกว่าคือ เขาสามารถผ่านช่วงเวลาที่ตลาดผันผวนมาได้ โดยไม่ปล่อยให้อารมณ์เป็นตัวตัดสิน 

กลยุทธ์ All-in ฉบับคนมีเวลา (ลงทุน) 20-30 ปี 

เมื่อถามถึงการจัดพอร์ตแบบ Core & Satellite คุณชัยพรให้คำตอบที่น่าสนใจว่า เขาเลือกลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงทั้งหมด โดยไม่ได้พักเงินไว้ในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำเลย เหตุผลไม่ใช่เพราะความบ้าบิ่น แต่มาจากการประเมินตัวเองอย่างถ่องแท้ เขาประเมินตนเองแล้วว่า มีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานมากถึง 20-30 ปี 

“ผมคิดว่าผมมีเวลาลงทุนนานพอ  ยาวๆ ไปสัก 20-30 ปี โดยไม่ไปยุ่งอะไรกับมันเลย การลงทุนกับ Jitta Wealth ตอบโจทย์ผม  เพราะผมไม่ต้องมัวมาสนใจซื้อๆ ขายๆ เวลาทำงาน แค่ใส่เงินเข้าไปแล้วปล่อยให้ระบบทำงานให้ เลยลงแบบเสี่ยงสูงที่สุด… All-in  กับ Jitta Wealth ทั้งหมดเลยครับ” 

วิถี Jitta Wealth  ลงทุนให้เป็นเรื่องง่าย ใช้ชีวิตให้มีความสุข

ปัจจุบัน คุณชัยพรกำลังอยู่ในช่วงสร้างครอบครัว วางแผนมีลูกคนที่สอง และเพิ่งซื้อบ้านใหม่ การมีภาระทางการเงินเพิ่มขึ้น ทำให้ต้องลดเงินลงทุนรายเดือนลงจากเดิม

แต่เขาไม่ได้ทิ้งการลงทุน  เพียงแค่ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ให้เหมาะกับชีวิต ถือเงินสดสำรองมากขึ้น  รักษาวินัยลงทุนด้วยการตั้ง DCA อัตโนมัติเข้าพอร์ต Thematic Optimize เดือนละ 5,000 บาทอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้สอดคล้องกับกระแสเงินสด โดยยึดหลักสำคัญคือ “ต้องเป็นเงินเย็น”

“ผมเชื่อว่าการลงทุนต้องไม่ทำให้เราเดือดร้อน”

การที่เขาลงทุนด้วยเงินเย็น และถือเงินสดไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ทำให้เขาไม่ต้องถอนเงินลงทุนในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสม

บทสรุป Mindset จากนักลงทุนตัวจริง

สำหรับคนที่ไม่มีพื้นฐานการลงทุนมาก่อน  คุณชัยพรอยากฝากว่า  การบริหารความเสี่ยงด้านการใช้เงินของตัวเองเป็นเรื่องสำคัญ

“หุ้นมันขึ้นลงอยู่แล้ว ไม่ต้องไปสนใจ ตราบใดที่เงินก้อนนั้นเป็นเงินเย็นที่เราไม่ได้จำเป็นต้องใช้  ก็ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนมาก ขอแค่เราบริหารเงินให้ดี ให้เป็นเงินเย็นที่เราไม่ต้องดึงมาใช้ฉุกเฉิน ปล่อยให้เวลาทำงาน  อยู่ในหุ้นนานยังไงก็เชื่อว่ามันก็จะงอกเงยและเติบโตขึ้นอยู่ดี”

การลงทุนที่ดี อาจไม่ใช่การหาพอร์ตที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่หากเรามีวินัยมีเป้าหมายที่ชัดเจน เลือกใช้เครื่องมือที่ใช่ ให้ความไว้วางใจกับระบบ และมีความอดทนมากพอ… ความมั่งคั่งก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป