รีวิว Jitta Wealth 

เมื่อชีวิตหลังเกษียณไม่เป็นอย่างที่คิด แต่ยังอุ่นใจได้ด้วย Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม

การเตรียมแผนไว้สำหรับเกษียณอาจจะเป็นสิ่งที่ใครหลายคนพยายามทำให้เพียงพอเมื่อวันนั้นมาถึง สามารถใช้ชีวิตที่เรียบง่ายด้วยเงินทุนที่กะเกณฑ์ไว้อย่างดี แต่จะให้รอดปลอดภัยจริงๆ ต้องเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดคิดไว้ในแผนที่เตรียมไว้ด้วย เช่นเดียวกับคุณสุวรรษ ยุทธเสรี อดีตผู้อำนวยการโรงงานบีทาเก้น ที่ออกมาใช้ชีวิตเกษียณได้กว่า 2 ปีแล้ว แต่ยังคงเดินหน้าลงทุนเพื่อสร้างเงินให้งอกเงยอย่างต่อเนื่องกับพอร์ตลูกรักอย่าง Jitta Ranking หุ้นเวียดนามที่สร้างผลตอบแทน +90.66% (28 ก.ย. 63-31 ต.ค. 67) เอาชนะดัชนี VNI TR ในช่วงเวลาเดียวกันที่ทำได้ +48.15% 

ภรรยาล้มป่วย จุดเปลี่ยนสู่การบริหารเงินด้วยตัวเอง

เดิมทีคุณสุวรรษ แทบจะไม่มีความรู้เรื่องการเงินการลงทุนเลย เพราะมีศรีภรรยาที่เป็นผู้หญิงเก่งคอยทำหน้าที่ดูแลเงินทุกบาททุกสตางค์ที่ทั้งคู่หามาได้ ตามข้อตกลงที่ทำร่วมกันตั้งแต่แต่งงาน แต่เมื่อ 9 ปีก่อนภรรยามีปัญหาสุขภาพ จึงโอนเงินมาให้เขาบริหารจัดการต่อเอง เมื่อมีเหตุให้ต้องกลับมาดูแลเรื่องการเงินเอง และนั่นก็ทำให้คุณสุวรรษ ผู้ที่ไม่เคยรู้เรื่องการเงินใดๆ นอกจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์แล้วปล่อยเช่า ก็ต้องกลับมาบริหารเงินเอง​ทั้งหมด 

บทเรียนราคาแพงจากการลงทุนในประเทศ

คุณสุวรรษคอยไปฟังสัมมนาเพื่อหาความรู้การลงทุน และมีพอร์ตที่เปิดไว้กับธนาคารพาณิชย์ โดยมีผู้ดูแลพอร์ตคอยช่วยบริหารเงินลงทุนโดยเน้นการลงทุนในหุ้นปันผล แต่โชคไม่ดี เขาเข้าลงทุนในช่วงที่หุ้นไทยทดสอบแนวต้านสำคัญที่ 1,700 จุด แล้วก็ไปต่อไม่ได้หลังจากนั้นหุ้นไทยก็ไหลรูดลงมา ทำให้พอร์ตขาดทุนไปหลายปี เปลี่ยนผู้จัดการพอร์ตลงทุนมาแล้วหลายต่อหลายคนจนทุกวันนี้พอร์ตหุ้นไทยของเขาก็ยังติดลบอยู่ราว 23% 

ไม่ใช่แค่หุ้นไทยเท่านั้น ข่าวคราวที่เกิดขึ้นกับตลาดหุ้นกู้ในประเทศช่วงหลายปีที่ผ่านมาทำให้คุณสุวรรษไม่มั่นใจที่จะลงทุนในหุ้นกู้ไทยอีกต่อไป และทยอยปิดพอร์ตหุ้นกู้เมื่อครบกำหนดไป เรียกว่าเขาเข็ดกับการลงทุนในประเทศค่อนข้างมาก ทำให้พอร์ตที่เหลือทุกวันนี้มีเพียงกองทุน RMF และพอร์ตหุ้นรายตัวอีกเล็กน้อยเท่านั้น

เริ่มลงทุนสาย VI กับ Jitta Wealth

จนเมื่อปี 2563 คุณสุวรรษมีโอกาสไปฟังสัมมนา ได้เจอกับคุณเผ่า ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ ซีอีโอ Jitta Wealth ฟังแล้วสนใจการลงทุนแนว VI ด้วยเทคโนโลยี จึงเปิดพอร์ตกับ Jitta Wealth ตามคำแนะนำของคุณเผ่า ไม่ว่าจะเป็น Jitta Ranking หุ้นไทย Jitta Ranking หุ้นเทคโนโลยีสหรัฐฯ และJitta Ranking หุ้นเวียดนาม

“ช่วงนั้นเงินเดือนเยอะ ลงทุนไปได้กำไร เราก็ไม่ขาย เพราะฟังเรื่อง VI จากทั้งคุณเผ่ากับดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร ราวปี 65 Jitta Ranking หุ้นเทคฯ สหรัฐฯ และ Jitta Ranking หุ้นเวียดนามทำกำไรเยอะมาก เกิน 100% ได้ แต่เราก็ไม่ขาย เพราะตอนนั้นทำงานก็มีเงินเดือน ก็ไม่รู้จะขายเอาเงินไปทำอะไร ก็เลยทิ้งไว้ เพราะเชื่อดร.นิเวศน์ที่บอกว่าเป็น VI ก็ถือๆ ไป”

ปรับกลยุทธ์ “ขาย” เมื่อจำเป็น-หมุนค่าเช่ามาลงทุน

ปัจจุบันคุณสุวรรษ มีพอร์ตกับ Jitta Wealth มากกว่า 10 พอร์ต สัดส่วนหลักของเงินลงทุนเป็นการลงทุนในต่างประเทศ แต่เมื่อถามถึงผลกระทบจากการเก็บภาษีเงินลงทุนต่างประเทศนั้น คุณสุวรรษกลับไม่รู้สึกกังวลแต่อย่างใด เพราะได้วางแผนไว้แล้วว่า หากจำเป็นต้องใช้เงินก็จะขายเฉพาะเงินต้นออกมาเท่านั้น ซึ่งก็จะช่วยลดผลกระทบไปได้ 

ทุกวันนี้คุณสุวรรษเริ่มเรียนรู้ที่จะขายพอร์ตออกมาบ้างเพื่อจัดสรรการลงทุน เช่นก่อนหน้านี้เขาโยกพอร์ต Jitta Ranking หุ้นไทยในช่วงที่ตลาดเริ่มเป็นขาลง เพื่อไปลงทุนใน Jitta Ranking หุ้นเทคฯ จีนแทน โดยที่ไม่ขาดทุน หรือการขาย Jitta Ranking หุ้นเวียดนามออกมาบางส่วน เพื่อให้ลูกสาวเป็นเงินขวัญถุงหลังเรียนจบ ซึ่งคุณสุวรรษถือว่าเป็นเงินที่ใช้เพื่อสอนให้ลูกรู้จักบริหารเงินด้วยตัวเอง ​เพราะมองว่าการรู้จักเก็บออมเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนหนุ่มสาวในยุคปัจจุบัน

ด้านของพอร์ตลงทุนก็ยังคงเติบโตสร้างผลตอบแทนไปได้ตามอัลกอริทึมที่ Jitta Wealth ตั้งไว้ ซึ่งเขาเองก็ยังคงทำหน้าที่เติมพอร์ตอย่างต่อเนื่อง แม้จะไม่มีรายได้จากงานประจำ แต่ก็ยังมีรายได้ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ที่ลงทุนไว้ก่อนหน้า เมื่อหักจากค่าใช้จ่ายประจำแล้ว ก็ยังเหลือพอที่จะนำมาเติมพอร์ต โดยจะแบ่งเติมให้แต่ละพอร์ตค่อยๆ เติบโต โดยเฉพาะในช่วงหลังที่ได้ฟังคุณเผ่าแนะนำการจัดพอร์ตแบบ Core & Sattlelite ด้วย Global ETF และ Thematic Optimize ทำให้เขาทยอย DCA ใน 2 พอร์ตนี้เป็นหลัก

Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม พอร์ตลูกรักที่ไม่เคยขาดทุน

เพราะลงทุนมานาน คุณสุวรรษมองเห็นการขึ้นลงของตลาดเป็นเรื่องปกติไปแล้ว แต่หากถามถึงพอร์ตลูกรักเวลานี้ คือ Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม ที่เขาลงทุนตั้งแต่ช่วงการแพร่ระบาดโควิด และมีการเพิ่มทุนเป็นระยะ เขาเคยเห็นพอร์ตนี้ทำกำไรเกิน 100% มาแล้ว และทุกวันนี้ก็ยังเป็นพอร์ตที่กำไรมากที่สุด แม้จะเห็นการสวิงขึ้นลงบ้าง แต่เป็นพอร์ตที่ไม่เคยติดลบเลย 

“วันดีคืนดีเกิดสงครามรัสเซียยูเครนหุ้นก็ร่วง หรือญี่ปุ่นขึ้นดอกเบี้ยก็เป็น Black Monday เราเห็นตลาดขึ้นลงก็เฉยๆ ไปแล้ว แต่อย่าง Jitta Ranking หุ้นเวียดนาม จากเงินต้น 5 ล้านบาท ถือมา 4 ปี พอร์ตเคยมีมูลค่ารวม 11 ล้านบาท แต่ผมไม่ขายเลย ทุกวันนี้ถึงผลตอบแทนจะลดลงมาแล้ว แต่ก็ยังทำกำไรสูงสุด และไม่เคยติดลบเลย”

เปลี่ยน Passive income สำหรับเกษียณสู่การดูแลคนรัก

การปรับกลยุทธ์การลงทุนในช่วงเกษียณนี้ มาจากการที่เขาได้เรียนรู้จากสิ่งที่ได้พบเจอในชีวิตจริง และทำให้เป้าหมายการลงทุนของชายวัยเกษียณอย่างเขา แตกต่างจากเป้าหมายของคนรุ่นหนุ่มสาว และที่สำคัญคือแตกต่างจากสิ่งที่เขาเองเคยคิดไว้ค่อนข้างมาก 

คุณสุวรรษเล่าว่า จริงๆ แล้วทางบริษัทยังต้องการให้เขาทำงานต่อไปได้ แต่เขาเลือกที่จะเกษียณเพื่อมาดูแลคนที่เรารัก ไม่ว่าจะเป็นคุณแม่ที่ป่วยเป็นมะเร็ง ​ คุณพ่อก็วัย 93 ปีแล้ว ต้องจ้างพยาบาลมาดูแล ​ ภาระค่าใช้จ่ายในการดูแลต่อเดือนค่อนข้างหนัก เงินที่เตรียมไว้ว่าจะเป็น Passive income เพื่อใช้ชีวิตหลังเกษียณก็ต้องนำมาใช้กับการดูแลคนเจ็บคนป่วยในบ้าน 

“การดูแลคนที่เรารักก็ต้องมีค่าใช้จ่ายก็ค่อนข้างหนัก โชคดีที่มีเงินจากการเก็บค่าเช่า ซึ่งหากเราไม่ต้องจ่ายส่วนนี้เงินก็เอาไปลงทุน ไปท่องเที่ยวได้ แต่ตอนนี้ก็ยังดีที่ยังพอจะบาลานซ์ค่าใช้จ่ายโดยไม่ต้องนำเงินเก่าออกมาใช้” 

ข้อคิดถึงคนรุ่นใหม่ เพราะ Destiny ควบคุมไม่ได้

เขายังฝากถึงคนรุ่นใหม่ให้เรียนรู้การใช้ชีวิตอย่างสมดุล และเตรียมความพร้อมเอาไว้สำหรับอนาคตที่อาจจะมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นได้ ด้วยการรู้จักเก็บออมเงินแล้วนำมาลงทุน เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับตัวเองและคนที่รัก

“ชีวิตจริง เราควบคุม Destiny ไม่ได้ แม้ว่า 90% ในชีวิตเราอาจจะควบคุมมันได้ แต่อีก 10% เราไม่รู้เลยว่าจะเกิดอะไรขึ้น แต่พอคนรักเจ็บคนป่วยเราก็ต้องยอมรับ และดูแลกันไป”