ถอดรหัสวิธีปั้นพอร์ตเกษียณให้ “Sleep Well at Night” รีวิว Jitta Wealth

ในยุคที่ใครๆ ก็พูดถึงการลงทุนเพื่ออิสรภาพทางการเงิน หลายคนอาจคิดว่าต้องมีเงินก้อนโต หรือต้องใช้เวลาคลุกคลีอยู่กับหน้าจอทั้งวันเพื่อดูกราฟและตัวเลข แต่สำหรับ “คุณเอิร์ท” นักกายภาพบำบัดหนุ่มวัย 31 ปี การลงทุนที่ดีคือการลงทุนที่ไม่เบียดเบียนเวลาชีวิต และสอดคล้องกับจังหวะก้าวเดินของตัวเองผ่าน Omni Fund ผลตอบแทน +11.87% (27 มี.ค. 69 – 3 มิ.ย. 69)

จากสนามประลอง สู่ความเรียบง่าย

ย้อนกลับไปเมื่อ 6-7 ปีก่อน ในฐานะ First Jobber ที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตการทำงาน คุณเอิร์ทกระโดดเข้าสู่โลกของการลงทุนตามกระแส Value Investing (VI) ที่กำลังเฟื่องฟูในช่วงเวลานั้น การซื้อขายหุ้นเพื่อทำกำไรรายวันเคยเป็นเรื่องสนุกและท้าทาย

แต่ความจริงของชีวิตการทำงานก็ปรากฏขึ้น อาชีพนักกายภาพบำบัดคืออาชีพที่ต้องใช้สมาธิและอยู่กับ “คนไข้” แบบตัวต่อตัวตลอดเวลา โอกาสที่จะหยิบสมาร์ทโฟนเพื่อเทรดหุ้นในทุกชั่วโมงที่ตลาดเปิดทำการเป็นเรื่องยาก การโฟกัสกับทั้งหน้าจอและหน้างานไปพร้อมๆ กันเริ่มกลายเป็นความเหนื่อยล้า

“ช่วงแรกมันก็สนุกดี แต่พอทำงานไปเรื่อยๆ เรารู้สึกว่าโฟกัสค่อนข้างยาก อาชีพผมต้องคอนแทคกับคนไข้ตลอดเวลา จะให้มาเฝ้าจอเข้าออกมันไม่ได้”

แต่โชคร้ายในจังหวะที่เขาก้าวเข้าสู่โลกการลงทุน คือช่วงที่ตลาดหุ้นไทยพุ่งสูงสุด บทเรียนที่ได้คือการ “ติดดอย” ในหุ้นไทย สอนให้เขารู้จักและเข้าใจถึงความเสี่ยงและความผันผวน แม้จะโชคดีที่หุ้นเหล่านั้นยังจ่ายปันผล และจุดขาดทุนหนักสุดที่เคยเจอคือเพียง -15% แต่สิ่งนั้นก็เป็นตัวจุดประกายให้เขาเปลี่ยนกลยุทธ์ จากการเป็น “นักรบหน้าจอ” มาเป็น “นักลงทุนระยะยาว” ด้วยวิธีการ DCA (Dollar-Cost Averaging)

ก้าวแรกกับผู้ช่วยอัจฉริยะ

ในเวลานั้นเขาเริ่มสนใจการลงทุนแนว VI และเป็นจุดเริ่มต้นที่ทำให้รู้จักกับแอปพลิเคชัน Jitta ที่ช่วยวิเคราะห์งบการเงินหุ้นต่างๆ ทั้งหุ้นไทยและอเมริกา ความสนใจของเขาเริ่มเปลี่ยนจากความผันผวนสูงไปสู่ความมั่นคง เมื่ออายุแตะเลข 3 คุณเอิร์ทเริ่มมองหาสินทรัพย์ที่ความเสี่ยงต่ำลง เขาเลือกลงทุนในกองทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำลง ซึ่งเขาก็เริ่มเห็นว่าระบบของ Jitta สามารถย่อยข้อมูลยากๆ ให้กลายเป็นเรื่องง่ายได้ เขาจึงเริ่มสนใจ Jitta Wealth ที่ใช้เทคโนโลยี AI ในการบริหารพอร์ตการลงทุน

“ตอนแรกผมได้ยินมาว่า Jitta Wealth ต้องเริ่มลงทุนที่ 10,000 บาท แต่พอรู้ว่ามี Omni Fund ที่เริ่มต้นแค่ 1,000 บาท ผมก็เลยลองเปิดดู ปรากฏว่าผลประกอบการโอเคเลยเพราะเพิ่งเปิดตัวมาได้ไม่นาน อาจจะไม่ได้ทำกำไรแบบทวีคูณขนาดนั้นก็อยู่ในเกณฑ์ที่พอใจ“

หลังจากนั้นคุณเอิร์ธก็เลยเปิดพอร์ต Global ETF ตามมา 

“เราชอบที่ไม่ต้องเลือกหุ้นเอง เพราะระบบ Jitta Wealth ค่อนข้างดี สามารถช่วยเลือก ETF ให้ได้อัตโนมัติ เราไม่ต้องมานั่งปวดหัวเลือกพอร์ต จัดพอร์ตเอง” 

เป้าหมายที่ชัดเจน เพื่อการเกษียณที่ไร้กังวล

หลายคนลงทุนเพื่อหวังรวยเร็ว แต่เป้าหมายของคุณเอิร์ทกลับลึกซึ้งและผ่านการคิดคำนวณมาอย่างละเอียด ในฐานะคนที่ทำงานสายสุขภาพ เขาตระหนักดีถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลตัวเองยามแก่เฒ่า

เป้าหมายการลงทุนคือการสร้างพอร์ตเกษียณเอาไว้หลายๆ พอร์ต ซึ่งพอร์ต Jitta Wealth คือการเตรียมเงินก้อนสำหรับ “จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ” ในวัยเกษียณ ไปจนถึงอายุ 99 ปี

“ประกันสุขภาพตอนเราแก่ ค่าเบี้ยมันจะแพงขึ้นไปถึงหลักแสนบาทต่อปี ผมก็เลยตั้งใจปั้นกองทุนนี้เอาไว้ซัพพอร์ตค่าประกันสุขภาพหลังเกษียณโดยเฉพาะ และอีกส่วนหนึ่งก็เอาไว้เป็นเงินสำรองเผื่อเปิดกิจการในอนาคต”

ด้วยวินัยที่สม่ำเสมอ เขาลงทุนแบบ DCA เดือนละ 1,000 – 2,000 บาทในทุกๆ ปลายเดือน การใช้ชีวิตของเขาเปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง จากที่เคยต้องเฝ้าจอ ปัจจุบันเขาเปิดแอปพลิเคชันดูพอร์ตเพียงแค่เดือนละ 1-2 ครั้งเท่านั้น

“เปิดพอร์ตมาดู ถึงจะบวกน้อยบวกมากแต่ยังไงก็บวกอยู่ดี รู้สึกว่าเลือกถูกถ้าอนาคตข้างหน้าจะมีขาดทุนบ้างก็เข้าใจได้​ เพราะตลาดมีความผันผวนเป็นธรรมดา แต่เรารู้สึกไว้วางใจให้ Jitta Wealth บริหารจัดการเงินให้” 

Sleep Well at Night ลงทุนแบบหลับสนิท

เคล็ดลับสำคัญในการจัดพอร์ตของคุณเอิร์ทคือการกระจายความเสี่ยง ปัจจุบันพอร์ตของเขาแบ่งสัดส่วนเป็น หุ้นไทย 30% หุ้นอเมริกา 40% และกองทุน ETF 30% โดยมีแผนว่าเมื่ออายุเข้าใกล้ 40 ปี เขาจะลดความเสี่ยงลงด้วยการเพิ่มสัดส่วนตราสารหนี้ให้มากขึ้น

สิ่งที่เขาอยากฝากถึงนักลงทุนหน้าใหม่ หรือ “First Jobber” คือการเริ่มต้นให้ไวที่สุด และ Jitta Wealth ถือเป็นช้อยส์นึงที่นักลงทุนหน้าใหม่หรือว่านักลงทุนที่เชี่ยวชาญแล้ว น่าจะต้องมาใช้บริการ

“สมมติคุณเงินเดือน 15,000 บาท คุณหักมาเริ่มต้นแค่เดือนละ 1,000 บาทก็ได้ คุณไม่ต้องมานั่งปวดหัวว่าจะซื้อหุ้นตัวไหนดี ปล่อยให้ระบบผู้เชี่ยวชาญอย่าง Jitta Wealth บริหารจัดการให้ การเทรดเข้าเทรดออกบางทีมันทำให้เราเครียดนอนไม่หลับ แต่การวางใจให้เทคโนโลยีทำงานแทน มันคือความสบายใจ มันคือการ Sleep well at night”

เรื่องราวของคุณเอิร์ท เป็นบทพิสูจน์ชั้นดีว่า การลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ไม่ได้วัดกันที่ความซับซ้อนของกลยุทธ์ แต่วัดกันที่ความมีวินัย เป้าหมายที่ชัดเจน และการเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ เพื่อให้เราสามารถใช้ชีวิตในทุกๆ วันได้อย่างเต็มที่ และหลับฝันดีในทุกๆ คืน