เจาะแนวคิดการจัดพอร์ตสู่เป้าหมายเกษียณวัย 45 ของ HR ตัวแม่ รีวิว Jitta Wealth

เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณ หลายคนอาจมองว่าเป็นเรื่องไกลตัว หรือเป็นเรื่องที่ต้องเริ่มทำเมื่ออายุเข้าใกล้เลข 5 แต่สำหรับ “คุณศริญญา โรจนาธิโมกข์” Talent Acquisition Manager ที่ดูแลการสรรหาบุคลากรใน 6 ประเทศ การวางแผนเกษียณของเธอเริ่มต้นขึ้นตั้งแต่อายุยังไม่ถึง 30 ปี และวันนี้ ในวัย 41 ปี เธอกำลังเดินหน้าเข้าสู่เป้าหมายเกษียณอายุการทำงานที่เธอตั้งเป้าเบื้องต้นไว้ที่ 45 ปี อย่างมั่นใจ ด้วยการจัดพอร์ตอย่างสมดุลตามหลัก Core & Satellite ไปกับ Global ETF ผลตอบแทน +101.89% (24 กุมภาพันธ์ 2564 – 13 สิงหาคม 2569) และ Jitta Ranking Alpha +12.47% (1 ตุลาคม 2568 – 13 สิงหาคม 2569)

จุดเริ่มต้นจาก “เงินก้อน” ที่ไม่รู้จะทำอะไร

เส้นทางการลงทุนของคุณศริญญาไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ แต่มีเรื่องราวและร่องรอยของบาดแผลเช่นเดียวกับนักลงทุนทุกคน 

ในวัยประมาณ 28–29 ปี คุณศริญญาเริ่มมีเงินเก็บก้อนใหญ่ที่ได้จากการทำงานมาตลอด 6–7 ปี เธอตั้งคำถามกับตัวเองว่า  “มีเงินแล้ว จะเอาไปทำอะไรดี?” 

ในช่วงแรกเธอเลือกวิธีเพลย์เซฟด้วยการฝากธนาคารกินดอกเบี้ย 2-3% เหมือนที่คนส่วนใหญ่คุ้นเคย รวมถึงการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี แต่เมื่อเริ่มศึกษา โลกการเงินก็เปิดกว้างขึ้น เธอเริ่มขยับเข้าสู่สินทรัพย์หลากหลายประเภท

ช่วงหนึ่งเธอเคยลงทุนตามเทรนด์ เมื่อเห็นอะไรน่าสนใจก็กระโดดเข้าไป และเมื่อได้กำไรก็ขายออก “ซื้อตามเทรนด์ แล้วกินกำไร” เป็น Mindset ที่เธอยอมรับตรง ๆ ว่าเคยใช้จริง จนทำให้เธอมีพอร์ตลงทุนกับแพลตฟอร์มลงทุนต่างๆ รวมแล้วกว่า 30 พอร์ตทีเดียว และนั่นก็ได้ให้บทเรียนสำคัญกับเธอ ชนิดที่เรียกว่า “เจ็บ” ไม่น้อยทีเดียว

คุณศริญญาเริ่มรู้จัก Jitta จากการลองใช้ Jitta.com เพื่อดูข้อมูลหุ้นด้วยตัวเอง แต่เอาเข้าจริงก็พบว่าการนั่งวิเคราะห์และติดตามหุ้นรายตัวไม่ตอบโจทย์คนทำงานประจำแบบเธอ

“ตอนนั้นเรามีเงินก้อน แต่ยังไม่รู้จะเอาไปทำอะไรดี ตอนแรกพยายามดูหุ้นเอง แต่รู้สึกว่ามันดูยาก ไม่น่าใช่ทางเรา เราไม่น่าจะเป็นสายเทรด ก็เลยเริ่มมองหาเครื่องมือที่ช่วยให้การลงทุนเป็นระบบมากขึ้น ก็ไปฟังโค้ชหลายๆ ท่าน จนได้ไปฟังคลิปของคุณพอล ภัทรพล ที่พูดถึง Jitta เลยเริ่มสนใจศึกษาจริงจัง และได้มาลงทุนกับ Jitta Wealth”

พอร์ตแรกที่เปิดคือ Jitta Ranking หุ้นไทย, Jitta Ranking หุ้นสหรัฐฯ, Jitta Ranking US Tech, Global ETF และ Thematic DIY เรียกว่า Jitta Wealth ออกนโยบายใหม่อะไรมา เธอก็เปิดพอร์ตไว้จนครบ จนครั้งหนึ่งเธอเคยนับได้ว่าเธอมีพอร์ตลงทุนกับ Jitta Wealth มากถึง 10 พอร์ตทีเดียว

เผชิญหน้าวิกฤติอย่างไร เมื่อพอร์ต -30%

เส้นทางการลงทุนไม่ได้มีแต่ช่วงเวลาที่สวยงาม คุณศริญญาผ่านวิกฤติมาแล้วอย่างน้อย 2 ครั้ง ทั้งช่วงโควิดและช่วงวิกฤติราคาน้ำมัน แต่ละเหตุการณ์ให้บทเรียนที่แตกต่างกัน หนึ่งในนั้นเธอได้เรียนรู้ว่า การเห็นพอร์ตติดลบไม่ได้แปลว่าลงทุนผิดเสมอไป

“ตอนโควิด พอร์ต Global ETF เคยติดลบเกือบ 20% แต่ตอนนั้นเราก็ยังเติมเงินเหมือนเดิม พอมันฟื้น พอร์ตเราก็โตขึ้นเลย”

ขณะเดียวกันการทนถือก็ไม่ใช่ว่าจะดีเสมอไป หนึ่งประสบการณ์ที่เจ็บที่สุดของเธอคือพอร์ต Jitta Ranking เวียดนาม ที่เธอเข้าลงทุนในช่วงที่ตลาดกำลังพีค และเมื่อตลาดปรับตัวลงอย่างรุนแรง ทำให้พอร์ตติดลบเกือบ 30%

เวลานั้นการดูพอร์ตที่ติดลบทุกวัน ยิ่งสร้างความกังวล และเพื่อไม่ให้เกิดภาวะอารมณ์อยู่เหนือเหตุผลในการลงทุน คุณศริญญาจึงเลือกที่จะปิดแอป ไม่ดู ไม่ถอน และหยุดนิ่งไปเลย จนเวลาผ่านไปเกือบ 2 ปี พอร์ตเริ่มฟื้น เธอจึงตัดสินใจ Cut Loss 20% และนำเงินส่วนที่เหลือไปเพิ่มใน Global ETF 

“ตอนนั้นก็ตกใจนะ เพราะเราไม่เคยมีพอร์ตไหนลบ 30% ก็ปิดแอปไม่ดูเลย พอผ่านมา 2 ปี เลยตัดสินใจย้ายเงินดีกว่า เอาเงินที่เหลือไปลงทุนพอร์ตอื่นอย่าง Global ETF ที่น่าจะให้ผลตอบแทนดีกว่าการทนรอให้พอร์ตเดิมฟื้น”

บทเรียนเปลี่ยนวิธีคิด

หลังจากนั้น Mindset ของเธอเปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง จากที่เคยซื้อ “ตามเทรนด์” และเคย “รอให้ทุนคืน” วันนี้เธอมองว่า “เงินของเราควรอยู่ตรงไหนจึงจะมีโอกาสสร้างประโยชน์สูงสุด” พร้อมกับตั้งคำถามว่า “เราลงทุนไปเพื่ออะไร?” “พอร์ตนี้มีหน้าที่อะไรในแผนการเงินของเรา?” คำตอบที่ได้คือ ในการลงทุน “เป้าหมาย” สำคัญที่สุด

“ก่อนจะลงทุนต้องศึกษาให้ดีก่อน อย่าตามเทรนด์อย่างเดียว ต้องรู้ว่าเป้าหมายเราคืออะไร อยาก Day Trade หรือ DCA ยาวๆ อีกกี่ปีจะใช้เงิน เป้าหมายต้องชัดเจนก่อน พอเป้าหมายชัด เราก็แพลนได้ว่าจะจัดสรรเงินยังไงให้ไปถึงเป้าหมายนั้น และที่สำคัญคือต้องมีเครื่องมือที่ดี อย่าง Jitta Wealth ที่ช่วยเสริมให้แพลนของเราเป็นไปได้จริง” 

วันนี้เป้าหมายของคุณศริญญา คือการสร้างพอร์ตที่สามารถพาไปถึงปลายทาง นั่นคือ การมี “อิสรภาพทางการเงิน” และ “อิสรภาพในการทำงาน” ภายในอายุ 45 ปี

อีก 4 ปีข้างหน้า ถ้ายังสนุกและสุขภาพยังดี เธออาจจะเลือกที่จะยังทำงานประจำต่อไปหรือเลือกที่จะไม่ทำงานแล้วก็ได้ แต่เธอต้องมีเงินใช้จ่ายประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน หรืออาจจะถอนเงินจากพอร์ตประมาณ 5% ต่อปีมาใช้จ่าย ซึ่งพอร์ตการลงทุนของเธอในปัจจุบัน ก็สามารถสร้างผลตอบแทนที่เพียงพอต่อเป้าหมายนั้นแล้ว

ปักหมุดหมายการลงทุนให้ชัด

การมีเป้าหมายชัด ก็ช่วยให้การจัดพอร์ตชัดเจนตามไปด้วย

ปัจจุบัน คุณศริญญากำลังปรับสัดส่วนพอร์ตใน Jitta Wealth ตามแนวทาง Core & Satellite โดยมี Global ETF เป็น Core Port และ Jitta Ranking Alpha เป็น Satellite Port และตั้งใจคุมสัดส่วนให้อยู่ที่ 70:30 หรือ 80:20 เธอยอมรับว่าในบางช่วง พอร์ต Jitta Ranking Alpha มีสัดส่วนสูงมากจนเข้าใกล้ 50:50 เธอจึงพยายามปรับสัดส่วน โดยลดการเติมพอร์ต Jitta Ranking Alpha และเพิ่ม Global ETF เพื่อให้โครงสร้างพอร์ตเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น

แต่เมื่อถามถึงพอร์ตลูกรัก เธอยกตำแหน่งนี้ให้กับพอร์ต Global ETF 

“Global ETF คือพอร์ตลูกรักเลย ตั้งแต่ลงทุนมาเคยลบมากสุดแค่หลักหน่วยและลบไม่นาน พอเราเติมเงินเข้าไป แป๊บเดียวก็กลับมาบวก เราไม่ได้ต้องการให้หวือหวาที่สุด แค่มีความสม่ำเสมอ แบบได้น้อยแต่ได้นะ เหมาะสำหรับเป็นพอร์ตที่เราเอาไว้เกษียณจริงๆ”

และเมื่อพอร์ตนี้มีเป้าหมายระยะยาว สิ่งที่สำคัญที่สุดจึงไม่ใช่การเปิดดูผลตอบแทนทุกวัน แต่คือการทำให้ตัวเองสามารถถือผ่านความผันผวนไปได้

“เราดูพอร์ตทุกวัน ไม่ใช่ว่าจะดูผลตอบแทน แต่เพราะดูว่าวันนี้จะเติมดีไหม”

DCA ไม่ใช่กลยุทธ์ แต่คือ “วินัย”

ไม่เพียงเป้าหมายที่เปลี่ยนไป แต่กลยุทธ์การลงทุนของคุณศริญญาในวันนี้ก็มีความคมชัดขึ้นไปด้วย ในช่วงแรกเธอเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินก้อน แต่ตลอดช่วง 5–6 ปี ที่ผ่านมาเธอเริ่มจัดสรรเงินลงทุนออกเป็น 2 ส่วนหลัก ส่วนแรกคือเงินที่กันออกมาจากน้ำพักน้ำแรง ก็จะนำมาลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ใน Jitta Wealth ทุกเดือน อีกส่วนคือเงินก้อนจากการขายกองทุนหรือสินทรัพย์อื่น ก็จะค่อย ๆ นำมากระจายลงทุนในกองทุนที่เหลือ

แม้จะมีการตั้งค่า DCA อัตโนมัติทุกเดือน แต่คุณศริญญาก็มีเคล็ดลับสร้างความฮึกเหิมในการลงทุน 

“ฟังไลฟ์คุณเผ่า (ตราวุทธิ์) ทุกวันพุธ พอฟังปุ๊บ วันพฤหัสฯ ก็กดเงินเติมพอร์ตเพิ่มเลย ได้กำลังใจในการลงทุนดีมาก”

ทุกวันนี้ ไม่ว่าสถานการณ์เศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร คุณศริญญาไม่ตื่นเต้นมากนัก เพราะเธอมองว่า “ตลาดขึ้นก็ลงทุน ตลาดลงก็ยังลงทุน” และถ้ามีเงินเพิ่มในช่วงที่ตลาดปรับฐาน ก็อาจเพิ่มการลงทุนมากขึ้นไปด้วย เพราะไม่ได้เฝ้ามองตลาดเพื่อทายว่าตลาดจะขึ้นหรือลง แต่เธอเฝ้ารอที่จะทำให้เงินลงทุนเติบโตไปพร้อมกับเวลา

ประสบการณ์ที่พร้อมส่งต่อให้มือใหม่การลงทุน

การเดินทางของคุณศริญญาบนเส้นทางการลงทุนมานานกว่าทศวรรษ ผ่านทั้งช่วงตลาดขาขึ้น ขาลง และวิกฤติที่ทำให้พอร์ตติดลบเกือบ 30% วันนี้เธอคิดเพียงว่า “ถ้าย้อนกลับไปได้ อยากเริ่มลงทุนตั้งแต่วันที่มีเงินเดือนเป็นของตัวเองเลย”

เพราะในวันที่ผ่านบทเรียนมาจน “ใจนิ่ง” แล้ว เธอตระหนักดีว่า “เวลา” คืออาวุธที่ทรงพลังที่สุดของการลงทุนระยะยาว 

4 ข้อที่คุณศริญญาอยากบอกกับนักลงทุนรุ่นใหม่ 

1. เริ่มให้เร็ว
2. อย่าตามเทรนด์อย่างเดียว
3. เป้าหมายต้องมาก่อน ต้องรู้ว่าลงทุนไปเพื่ออะไร
4. ใจต้องนิ่งเมื่อเกิดวิกฤติ เพราะไม่มีพอร์ตไหนที่ขึ้นตลอดเวลา

“การลงทุนระยะยาวไม่ใช่การแข่งขันกับใคร แต่เป็นการแข่งกับตัวเองว่า เรามีวินัยมากพอที่จะอยู่ในตลาดได้นานแค่ไหน ตลอด 6-7 ปี ที่ลงทุนมา ผ่านมา 2 วิกฤติ ‘เวลา’ ช่วยได้มาก การลงทุนแบบ DCA ไปเรื่อยๆ มีน้อยลงน้อย มีเยอะก็ค่อยๆ เติม ระยะเวลาจะช่วยให้พอร์ตเราไม่ลบ แต่เมื่อต้องผ่านวิกฤติ เราก็ต้องใจนิ่งพอ”

การลงทุนไม่ใช่เรื่องของการกะเก็งจังหวะตลาด หรือการหวังผลตอบแทนสูงปรี๊ดในระยะสั้น แต่คือความเข้าใจในเป้าหมาย การมีวินัย และการเลือกใช้เครื่องมือที่ใช่ อย่างที่คุณศริญญาได้พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่า การเกษียณอย่างมั่นคงในวัย 45 ปี ไม่ใช่เพียงแค่ความฝัน แต่เป็นเป้าหมายที่อยู่ในมือเรานั่นเอง