รีวิว Jitta Wealth ถนนสาย VI สู่เป้าหมาย ‘เกษียณให้ได้ใน 10 ปี’
คุณชัชวาลย์ เตยะวงศ์ นักวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ ผู้ยึดมั่นในการเฉลี่ยต้นทุน
ในโลกของการลงทุน มีแนวคิดการลงทุนให้นักลงทุนได้เลือกมากมายหลายรูปแบบ
การจะพิสูจน์ว่าแนวคิดนั้นถูกต้องและเหมาะสมหรือไม่ นักลงทุนเท่านั้นที่จะต้องเป็นผู้ลงมือ ลูกค้า Jitta Wealth หลายรายที่พิสูจน์แล้วว่าการลงทุนระยะยาวคือคำตอบที่ใช่กับตัวเอง
หนึ่งในนั้นคือคุณชัชวาลย์ เตยะวงศ์ นักวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ลงทุนกับ Jitta Wealth เป็นหลัก ด้วยวิถีการ DCA อย่างมีวินัยและต่อเนื่องเพื่อกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตลงทุนโดยไม่ย่อท้อ
เพียงแค่ 3 ปีเศษ พอร์ตลงทุนใน Global ETF ของเขาก็สร้างผลตอบแทน (TWR) 39.10% สูงกว่า Morning Star Global 80/20 ที่ทำได้ 19.86% แต่ผลตอบแทน (MWR) ของคุณชัชวาลย์จะสูงถึง 44.25%
เนื่องจากคุณชัชวาลย์ใช้กลยุทธ์ลงทุนแบบถัวเฉลี่ยหรือ DCA ตั้งแต่วันที่ 18 พ.ย. 2563 – 4 เม.ย. 2567 ซึ่งผลตอบแทนแบบ MWR หรือ Money-weighted Return จะคำนวณจากมูลค่าและช่วงเวลาที่เติมเงินพอร์ต ทำให้การลงทุนแบบ DCA จะเห็นตัวเลขผลตอบแทนที่สูงกว่า
จุดเริ่มต้นกับ Jitta Wealth
คุณชัชวาลย์เริ่มสนใจเรื่องการลงทุนมาได้สักพักใหญ่ จากการเรียนปริญญาโทที่มีวิชาการเงินอยู่ด้วยและการหาฟังเรื่องราวการเงินผ่านช่องทาง Youtube จนมาเจอคลิป Jitta101 ที่คุณตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ CEO Jitta Wealth สอนในเรื่องของการลงทุนแบบเน้นคุณค่า (VI) ก็เปิดโลกให้กับคนที่เคยแต่ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์อย่างเขาได้เข้าใจในเรื่องของการลงทุนระยะยาว และดอกเบี้ยทบต้น
“ก่อนหน้านี้เราก็ไม่คิดว่าเงินก้อนนึง เก็บไว้คนละที่กันผ่านไป 20 ปี 30 ปีผลตอบแทนมันจะต่างกันเยอะขนาดนั้น เราฟังแล้ว ‘ว้าว’ มาก หลังจากนั้นเราก็ติดตามช่องของ Jitta มาเรื่อย ๆ”
ในช่วงแรกเขาเริ่มลงทุนหุ้นรายตัวในตลาดหุ้นไทยเป็นหลัก โดยอาศัยข้อมูลจาก Jitta.com เน้นหุ้นที่ Ranking ดีๆ แล้วก็เทียบกับที่ลงทุนเอง แม้จะได้ผลตอบแทนที่ดี แต่ก็ต้องแลกกับเวลาชีวิตพอสมควร
ลงทุนแบบนี้ง่ายดี กับ Global ETF
ทำอยู่แบบนั้นได้สัก 2-3 ปี เขาเริ่มเหนื่อยที่จะต้องคอยดูและซื้อขายหุ้น เมื่อ Jitta Wealth เปิดตัวกองทุน Global ETF และ Thematic DIY เขาจึงขายหุ้นที่มีอยู่เพื่อมาลงทุนใน Global ETF เพราะมองว่าเป็นการกระจายการลงทุนไปทั่วโลก ทั้งตราสารหนี้และตลาดทุน ซึ่งเขาก็พบว่า ‘ง่ายดี’ แถมยังถูกใจในเรื่องของค่าธรรมเนียมที่ Jitta Wealth คิดในระดับต่ำมาก
เพราะต้องการที่จะกระจายต้นทุนให้ได้มากที่สุด ในการลงทุนกับ Jitta Wealth คุณชัชวาลย์ตั้งใจที่จะลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA) อย่างต่อเนื่องจากเงินเดือนที่เข้ามาแต่ละเดือน ด้วยเม็ดเงินเท่าๆ กัน
แม้กระทั่งรายได้พิเศษที่เข้ามาอย่างเงินโบนัส เขาก็ไม่นำไปลงทุนแบบก้อนใหญ่ครั้งเดียว แต่ตั้งใจว่าจะนำมาเฉลี่ยรายเดือนออกมาเพื่อนำมาเติมเข้าพอร์ต Global ETF และ Thematic ที่มีอยู่อย่างเท่าๆ กันเพิ่มเติมจากรายเดือนที่แบ่งออกมาลงทุนตามปกติ
โดยเงินโบนัสที่กันออกมารอลงทุนนั้น เขายังใช้วิธีบริหารจัดการเงินด้วยการเปิด Jitta Money แล้วนำเงินส่วนดังกล่าวไปเก็บไว้ในนั้นเพื่อรอลงทุนในแต่ละเดือนและรับผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นผ่าน Jitta Money ไปพร้อมกัน เรียกว่ากระจายความเสี่ยงและรับผลตอบแทนถึง 2 เด้งเลยทีเดียว
“เงินเดือนเราเข้ามาจำนวนแน่นอนอยู่แล้ว ก็พอจะประมาณได้ว่าเราจะหักมาลงทุนเท่าไหร่ก็ DCA มาเรื่อยๆ เพื่อกระจายเรื่องของต้นทุน เพราะก็ไม่รู้ว่าช่วงที่เงินโบนัสออกมาตลาดหุ้นจะเป็นยังไง จะขึ้นหรือลงอยู่ อันนี้เราไม่รู้ ก็ใช้วิธีเฉลี่ยไปทั้งปีเลยแล้วลงไปพร้อมกับเงินเดือนที่กันออกมา”
วินัยการลงทุน สู่เป้าหมายที่ยิ่งใหญ่
วินัยในการลงทุนของคุณชัชวาลย์เกิดจากเป้าหมายที่ชัดเจน เขาต้องการที่จะเกษียณให้ได้เมื่ออายุ 40 ปี
นิยามของการเกษียณในที่นี้ ไม่ได้หมายถึงการลาออกจากงานไปใช้ชีวิตอย่างสบายๆ แต่เป็นระดับของความมั่งคั่งที่เพียงพอต่อการเลือกใช้ชีวิตมากกว่า
เขาเริ่มคำนวณมาตั้งแต่วันที่เริ่มลงทุนกับ Jitta Wealth แล้วว่าจะต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไร เพื่อให้อนาคต 10 ข้างหน้า เขาและแฟนจะต้องมีเงินก้อนๆ นึงที่สามารถนำไปลงทุนต่อยอด เก็บดอกผลมาเป็นสภาพคล่องให้กับชีวิต
หากนับจากวันนี้ไป เป้าหมายที่เขาตั้งไว้จะเหลือเวลาเก็บออมอีกไม่ถึง 7 ปีเท่านั้น ซึ่งเอาเข้าจริง คุณชัชวาลย์บอกว่ามาถึงวันนี้เขาสามารถเก็บเงินลงทุนได้มากกว่าที่ตั้งเป้าหมายไว้ เพราะตอนที่ทำประเมินครั้งแรกเขาไม่ได้นำเรื่องการขึ้นเงินเดือนหรือโบนัสพิเศษคำนวณไว้ และในชีวิตประจำวันทั้งคู่ก็ไม่ได้ใช้จ่ายอะไรมากมายนัก
“เราคำนวนแล้วว่า หากเก็บเงินลงทุนเท่านี้และได้ผลตอบแทนประมาณ 8 – 10% ใน 10 ปีจะได้เท่าไร ยิ่งมีเงินเงินพิเศษเข้ามาก็เอาไปเก็บหมดเลย ก็เลยได้มากกว่าที่คิดไว้ ทุกวันนี้เราลงทุนที่ Jitta Wealth เป็นหลัก หากได้ผลตอบแทนสัก 8 – 10% ลงทุนแค่ที่เดียวก็น่าจะได้ตามแผนที่ตั้งไว้แล้ว”
แต่ใช่ว่าพอร์ตของคุณชัชวาลย์จะเขียวสวยตลอด บางจังหวะ บางพอร์ตก็มีติดลบบ้างเล็กน้อย เพราะเขา DCA มาอย่างต่อเนื่อง แต่เขาก็ไม่ได้เข้ามาเปิดพอร์ตดูบ่อยนัก เฉลี่ยเดือนละครั้งได้ เพราะยังไงก็ตั้งใจที่จะ DCA อยู่แล้ว จึงทำหน้าที่เติมพอร์ตไปให้เท่าๆ กันทุกเดือนอย่างต่อเนื่อง แต่ที่แน่ๆ พอร์ตลูกรักของคุณชัชวาลย์ก็ต้องยกให้ Global ETF ด้วยเหตุผลง่ายๆเลย “ดูเมื่อไรก็สบายใจ”
