กองทุนรวม หรือ ETF แบบไหนดีกว่ากัน? อ่านจบเลือกได้เลย!

ไฮไลต์

• การลงทุนยุคนี้เข้าถึงง่ายแค่ปลายนิ้ว ทั้ง กองทุนรวม และ ETF ต่างเป็นเครื่องมือยอดนิยมที่ช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้
• แม้ทั้งสองแบบจะคล้ายกันตรงที่มีการกระจายความเสี่ยงและบริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ แต่เบื้องหลังต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ
• กองทุนรวม (Mutual Fund) เหมาะกับคนที่อยากเริ่มลงทุนง่าย ไม่ต้องเฝ้าตลาด มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแล
• ETF (Exchange Traded Fund) เหมาะกับคนที่อยากควบคุมพอร์ตเอง ซื้อขายได้ทันทีเหมือนหุ้น และมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
• บทความนี้จะพาคุณเจาะลึกข้อดี-ข้อเสีย จุดต่างสำคัญ และแนวทางจัดพอร์ตให้เหมาะกับสไตล์ของคุณ

---

ในยุคที่การลงทุนเข้าถึงง่ายเพียงปลายนิ้ว กองทุนรวม และ ETF กลายเป็นทางเลือกยอดนิยมของคนที่อยากให้เงินทำงานแทนตัวเอง แต่คำถามคือ…ระหว่าง ‘กองทุนรวม’ กับ ‘ETF’ อะไรดีกว่ากัน? แล้วเราควรเริ่มจากอะไรให้เหมาะกับเป้าหมายและสไตล์ของตัวเองที่สุด?

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักทั้งสองทางเลือกให้ลึกขึ้น เข้าใจข้อดีข้อเสีย จุดต่างที่สำคัญ และวิธีจัดพอร์ตลงทุนให้คุ้มค่าที่สุดในยุคที่ตลาดเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

‘กองทุนรวม’ และ ‘ETF’ คืออะไร

ก่อนจะเลือกข้าง ต้องเข้าใจพื้นฐานของทั้งสองสินทรัพย์นี้ก่อน เพราะแม้จะดูคล้ายกัน กล่าวคือ มีผู้จัดการกองทุนช่วยบริหารเงิน มีการกระจายความเสี่ยง และเข้าถึงได้ง่าย แต่ทั้งสองแบบก็มีแนวคิดและกลไกที่ต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ

กองทุนรวม (Mutual Fund)

คือการรวมเงินของนักลงทุนหลายคน แล้วให้ ‘ผู้จัดการกองทุน’ เป็นผู้บริหารจัดการ โดยนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร หรือตราสารหนี้ตามนโยบายของกองทุนนั้นๆ นักลงทุนจะถือ ‘หน่วยลงทุน’ และรับผลตอบแทนจากมูลค่าหน่วยที่เพิ่มขึ้น หรือเงินปันผล (ถ้ามี)

ETF (Exchange Traded Fund)

คือกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ถูกออกแบบให้ ‘ซื้อขายได้ในตลาดหุ้นแบบเรียลไทม์’ เหมือนการซื้อขายหุ้นรายตัว โดย ETF มักอิงตามดัชนี เช่น SET50, S&P 500 หรือ Nasdaq 100 เพื่อให้ผลตอบแทนเคลื่อนไหวตามดัชนีนั้นแบบอัตโนมัติ

พูดง่ายๆ ก็คือ ‘ทุก ETF คือกองทุนรวม แต่ไม่ใช่ทุกกองทุนรวมจะเป็น ETF’

ข้อแตกต่างระหว่าง ‘กองทุนรวม’ และ ‘ETF’

หัวข้อ	กองทุนรวม (Mutual Fund)	ETF (Exchange Traded Fund)
วิธีซื้อขาย	ซื้อ-ขายผ่าน บลจ. หรือแอปธนาคาร / แพลตฟอร์มการลงทุน	ซื้อขายได้ทันทีผ่านตลาดหุ้น เหมือนซื้อหุ้น
ราคาซื้อขาย	ซื้อขายวันละ 1 ครั้ง ตามมูลค่าหน่วยลงทุนสิ้นวัน (NAV)	ราคาขึ้นลงตลอดวัน ตามอุปสงค์-อุปทาน
ผู้จัดการกองทุน	มีผู้จัดการกองทุนบริหารเชิงรุก (Active)	ส่วนใหญ่บริหารแบบ Passive อิงตามดัชนี
ค่าธรรมเนียม	มักสูงกว่า เนื่องจากมีทีมบริหารจัดการ	ต่ำกว่า เพราะใช้ระบบอัตโนมัติอิงดัชนี
การกระจายความเสี่ยง	ขึ้นอยู่กับนโยบายแต่ละกองทุน	กระจายตามดัชนีโดยตรง เช่น 50 หุ้นใหญ่ของไทย
ความยืดหยุ่น	เหมาะกับการออมประจำ / ลงทุนระยะยาว	เหมาะกับนักลงทุนที่อยากซื้อขายยืดหยุ่น
ขั้นต่ำการลงทุน	เริ่มต้นเพียงหลักร้อยบาท	ซื้อขั้นต่ำตามราคาตลาดหุ้นต่อ 1 หน่วย (เช่น 1 หุ้น)

สรุปสั้นๆ:

• ถ้าคุณต้องการ ‘ความสะดวก ไม่ต้องเฝ้าตลาด’ → กองทุนรวมตอบโจทย์กว่า
• ถ้าคุณอยาก ‘บริหารพอร์ตเองแบบเรียลไทม์’ → ETF เหมาะกว่า

แล้วใครควรเลือกกองทุนรวม?

กองทุนรวมเหมาะกับนักลงทุนที่อยากเริ่มต้นแบบง่ายที่สุด เพราะคุณเพียงเลือกกองทุนที่ตรงกับระดับความเสี่ยงของตัวเอง และปล่อยให้ ‘ผู้จัดการกองทุน’ ทำงานแทนคุณทั้งหมด เหมาะมากสำหรับ:

• คนที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวหรือกราฟหุ้น
• คนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตอัตโนมัติ
• คนที่อยากลงทุนระยะยาวแบบไม่ต้องคอยปรับพอร์ตเอง

จุดเด่นของกองทุนรวม

• บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ
• เริ่มต้นได้ด้วยเงินน้อย
• กระจายความเสี่ยงหลากหลายสินทรัพย์
• ตั้ง DCA ได้ง่าย

ข้อจำกัด

• ค่าธรรมเนียมสูงกว่า ETF
• ซื้อขายได้เพียงวันละครั้ง
• ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับฝีมือผู้จัดการกองทุน

แล้วใครเหมาะกับ ETF?

ETF เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการ ‘ความยืดหยุ่น’ และอยากบริหารพอร์ตเองแบบมีอิสระ เพราะซื้อขายได้ตลอดเวลาเหมือนหุ้น เหมาะกับ:

• นักลงทุนที่ชอบวิเคราะห์ตลาดเอง
• คนที่ต้องการค่าธรรมเนียมต่ำ
• ผู้ที่อยากกระจายพอร์ตต่างประเทศผ่านดัชนี เช่น S&P500, MSCI World, หรือ Nasdaq

จุดเด่นของ ETF

• ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
• ซื้อขายได้ทันทีในตลาด
• โปร่งใส ตรวจสอบได้ทุกวัน

ข้อจำกัด

• ต้องมีบัญชีหุ้น
• ราคาผันผวนตามตลาดตลอดวัน
• ไม่มีผู้จัดการกองทุนคอยช่วยตัดสินใจ

Active vs Passive ส่งผลต่อผลตอบแทน

หนึ่งในประเด็นที่ทำให้หลายคนลังเลคือ กองทุนรวมส่วนใหญ่มักเป็นแบบ Active Fund (มีผู้จัดการกองทุนคอยเลือกหุ้น) ส่วน ETF มักเป็นแบบ Passive Fund (อิงตามดัชนีตลาดโดยอัตโนมัติ)

Active Fund เหมาะกับคนที่เชื่อว่ามีผู้จัดการกองทุนเก่งพอที่จะ ‘ชนะตลาด’ ได้ในบางช่วง ขณะที่ Passive Fund เน้นให้ผลตอบแทน ‘ตามตลาด’ อย่างสม่ำเสมอและมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

ในระยะยาว หลายงานวิจัยชี้ว่า กองทุนแบบ Passive (เช่น ETF) มักให้ผลตอบแทนดีกว่า Active Fund ในสัดส่วนมากกว่า 70% ของตลาดที่พัฒนาแล้ว เนื่องจากค่าธรรมเนียมต่ำกว่า และไม่ต้องอิงการคาดเดาตลาดที่ผิดพลาดได้ง่าย

แล้วแบบไหนดีกว่ากันในระยะยาว?

คำตอบคือ ‘ไม่มีแบบไหนดีกว่าเสมอไป’ เพราะกองทุนรวมและ ETF ต่างมีจุดแข็งที่ต่างกันขึ้นอยู่กับเป้าหมายและสไตล์ของคุณ

• ถ้าคุณอยากเริ่มง่าย ไม่ต้องคิดเยอะ → กองทุนรวม
• ถ้าคุณอยากควบคุมพอร์ตเอง และต้องการค่าธรรมเนียมต่ำ → ETF
• ถ้าคุณอยากได้ ‘สมดุลของทั้งสองโลก’ → ใช้ทั้ง กองทุนรวม + ETF ร่วมกัน

ตัวอย่างเช่น

คุณอาจลงทุนกองทุนรวมในพอร์ตหลัก (Core) เพื่อความมั่นคง และเสริม ETF ในพอร์ตย่อย (Satellite) เพื่อกระจายไปตลาดต่างประเทศหรือธีมใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) พลังงานสะอาด หรือสุขภาพ (Healthcare)

อยากลงทุนทั่วโลก ไม่ต้องเลือกเอง?

ถ้าอ่านมาถึงตรงนี้แล้วรู้สึกว่า ‘ทั้งกองทุนรวมและ ETF น่าสนใจ แต่ไม่รู้จะเริ่มยังไงดี’

ข่าวดีคือ วันนี้คุณสามารถ ‘ลงทุนทั่วโลกผ่านกองทุนรวมได้ในพอร์ตเดียว’ ด้วย Omni Fund จาก Jitta Wealth

Omni Fund คืออะไร?

Omni Fund คือ ‘ระบบจัดพอร์ตอัตโนมัติ’ ที่ใช้ กองทุนรวม เป็นเครื่องมือในการลงทุน โดยระบบจะคัดเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมจากหลายบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ชั้นนำในไทย มาจัดพอร์ตให้คุณอย่างครบวงจร ครอบคลุมทั้ง หุ้น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชนชั้นดี ทั้งในและต่างประเทศ

พูดง่ายๆ คือ Omni Fund ช่วยให้คุณ ‘ลงทุนทั่วโลกผ่านกองทุนรวม’ ได้โดยไม่ต้องเลือกเอง

จุดเด่นของ Omni Fund

• เริ่มต้นเพียง 1,000 บาท ก็สร้างพอร์ตได้
• กระจายการลงทุนทั่วโลก ผ่านกองทุนรวมหลายประเภท ครอบคลุมกว่า 10 ประเทศ
• ใช้หลักการลงทุนแบบ VI + AI เพื่อจัดสรรพอร์ตให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงของคุณ
• ปรับพอร์ตอัตโนมัติทุก 3 เดือน เพื่อให้สัดส่วนการลงทุนสมดุลอยู่เสมอ

Omni Fund จึงเป็นตัวเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับคนที่อยากลงทุนแบบกองทุนรวม แต่ต้องการ ‘ระบบจัดการอัตโนมัติ’ ที่ช่วยกระจายความเสี่ยงให้ครบถ้วนโดยไม่ต้องคอยปรับพอร์ตเอง

หากสนใจสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่แนะนำการลงทุนของเราได้ที่ Line: @JittaWealth หรือ โทร 02-460-8888 ปรึกษาฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย

สำหรับนักลงทุนที่สนใจศึกษาเกี่ยวกับกองทุนรวมเพิ่มเติม สามารถอ่านรายละเอียดได้ที่ คู่มือกองทุนรวมสำหรับมือใหม่ 2025 สรุปครบ เริ่มลงทุนได้เลย