DCA Age Boost ทริกลงทุนให้ลูก เพิ่มเงินลงทุนตามอายุ ยิ่งโต ยิ่งเพิ่ม
ไฮไลต์
- DCA Age Boost คือ วิธีลงทุนให้ลูกด้วยการค่อยๆ เพิ่มเงิน DCA ตามอายุ เช่น อายุ 1 ขวบ ลงทุน 1,000 บาทต่อเดือน อายุ 2 ขวบ เพิ่มเป็น 2,000 บาทต่อเดือน และเพิ่มขึ้นตามกำลังของครอบครัว
- วิธีนี้ช่วยให้พ่อแม่เริ่มลงทุนได้โดยไม่ต้องรอให้มีเงินก้อนใหญ่ และค่อยเพิ่มเงินลงทุนในอนาคตตามรายได้ที่มีโอกาสเพิ่มขึ้น
- หากเริ่มตั้งแต่ลูกอายุ 1 ขวบ เพิ่ม DCA เดือนละ 1,000 บาททุกปี และสมมติผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เมื่อครบ 20 ปี เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตเป็น 4.68 ล้านบาท
- หากเพิ่มเงินทุกปีไม่ไหว สามารถกำหนดเพดาน DCA Age Boost เช่น เพิ่มจนถึงเดือนละ 5,000 หรือ 10,000 บาท แล้วลงทุนต่อเนื่องในระดับนั้นได้
ลงทุนให้ลูกเดือนละเท่าไรถึงจะพอ? คำถามนี้อาจทำให้คุณพ่อคุณแม่หลายคนยังไม่เริ่มลงทุน เพราะคิดว่าต้องใช้เงินลงทุนเยอะ ทำให้รู้สึกว่ายังไม่พร้อม
แต่จริงๆ แล้ว สามารถเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนน้อยๆ แล้วค่อยทยอยเพิ่มขึ้นตามกำลังครอบครัวได้ เพราะระหว่างที่ลูกค่อยๆ โต รายได้และความสามารถในการลงทุนของพ่อแม่ก็มีโอกาสเติบโตขึ้นเช่นกัน
แทนที่จะลงทุนด้วยจำนวนเงินเยอะๆ ตั้งแต่วันแรก มีอีกวิธีที่น่าสนใจ คือ DCA Age Boost หรือการค่อยๆ เพิ่มเงินลงทุนตามอายุของลูก
เริ่มจากจำนวนที่ทำไหวในวันนี้ แล้วให้ทุกวันเกิดของลูกเป็นวันที่เงินลงทุนสำหรับอนาคตของเขาโตขึ้นอีกขั้นไปพร้อมกัน
DCA Age Boost คืออะไร? ทำไมเหมาะกับการลงทุนให้ลูก
แนวคิดของ DCA Age Boost ง่ายมาก คือ ลูกอายุเพิ่มขึ้น 1 ปี เราก็เพิ่มเงินลงทุนให้เขาอีกหนึ่งระดับ แทนที่จะกำหนดเงิน DCA จำนวนเดิมตลอด 20 ปี
ตัวอย่างเช่น เริ่มลงทุนให้ลูกตั้งแต่อายุ 1 ขวบ
- อายุ 1 ขวบ ลงทุน 1,000 บาท/เดือน
- อายุ 2 ขวบ เพิ่มเป็น 2,000 บาท/เดือน
- อายุ 3 ขวบ เพิ่มเป็น 3,000 บาท/เดือน
- อายุ 4 ขวบ เพิ่มเป็น 4,000 บาท/เดือน
- อายุ 5 ขวบ เพิ่มเป็น 5,000 บาท/เดือน
- และเพิ่มขึ้นปีละ 1,000 บาทตามอายุลูก
วิธีคิดนี้ช่วยลดแรงกดดันในช่วงเริ่มต้น เพราะเราไม่จำเป็นต้องหาเงินก้อนหลักหมื่นมาลงทุนทันที แต่เริ่มจากจำนวนที่เหมาะกับสถานะการเงินในวันนี้ก่อน
เมื่อเวลาผ่านไป รายได้ของพ่อแม่อาจเพิ่มขึ้น เงินเดือนปรับขึ้น หรือภาระบางอย่างลดลง จึงค่อยนำความสามารถในการลงทุนที่เพิ่มขึ้นมา Boost พอร์ตของลูกตามไปด้วย
เริ่มลงทุนให้ลูกแค่ 1,000 บาท ก็กลายเป็นเงินล้านได้
สมมติว่าเราเริ่มลงทุนให้ลูกตอนอายุ 1 ขวบ ด้วยเงิน 1,000 บาทต่อเดือน และทุกวันเกิด เพิ่ม DCA ขึ้นอีกเดือนละ 1,000 บาท
ปีแรกลงทุนเดือนละ 1,000 บาท ปีที่ 2 เดือนละ 2,000 บาท ปีที่ 3 เดือนละ 3,000 บาท และเพิ่มต่อเนื่องไปจนถึงปีที่ 20
หากสมมติให้การลงทุนสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี ตลอดระยะเวลา 20 ปี เงินที่ค่อยๆ ลงทุนให้ลูกมีโอกาสเติบโตเป็นประมาณ 4.68 ล้านบาท
ตลอด 20 ปี พ่อแม่ใส่เงินลงทุนจริงรวมประมาณ 2.52 ล้านบาท ส่วนต่างที่เกิดขึ้นมาจากผลตอบแทนที่สะสมและเติบโตอยู่ในพอร์ตตลอดระยะเวลาลงทุน
DCA Age Boost จึงไม่ได้อาศัยเพียงการใส่เงินให้มากขึ้น แต่ใช้ทั้ง เงินต้น + ผลตอบแทน + เวลา ทำงานร่วมกัน เพื่อสร้างโอกาสให้เงินก้อนเล็กในช่วงแรกค่อยๆ เติบโตเป็นเงินก้อนใหญ่สำหรับอนาคตของลูก
ปรับแผนให้เข้ากับการเงินของครอบครัวได้
เห็นปีที่ 20 ต้องลงทุนเดือนละ 20,000 บาทแล้วอย่าเพิ่งตกใจ เพราะหัวใจของ DCA Age Boost ไม่ได้อยู่ที่ว่า ต้องเพิ่มปีละ 1,000 บาทไปตลอด แต่อยู่ที่การค่อยๆ เพิ่มเงินลงทุนตามความสามารถของครอบครัว
เราสามารถกำหนด เพดาน (Cap) ไว้ตั้งแต่แรกได้ เช่น เพิ่มปีละ 1,000 บาท จนถึงระดับที่เหมาะสม แล้ว DCA จำนวนเดิมต่อไปจนถึงเป้าหมาย
หากใช้สมมติฐานผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีเหมือนกัน ผลลัพธ์ในระยะเวลา 20 ปีจะเห็นภาพประมาณนี้
| วิธี DCA Age Boost | เงินลงทุนรวม | มูลค่าประมาณการปีที่ 20 |
| เพิ่มปีละ 1,000 บาทต่อเนื่อง | 2.52 ล้านบาท | 4.68 ล้านบาท |
| เพิ่มจนถึง 10,000 บาท/เดือน แล้วคงไว้ | 1.86 ล้านบาท | 3.80 ล้านบาท |
| เพิ่มจนถึง 5,000 บาท/เดือน แล้วคงไว้ | 1.08 ล้านบาท | 2.42 ล้านบาท |
แม้ไม่ได้เพิ่มเงินไปจนถึงเดือนละ 20,000 บาท การเริ่มตั้งแต่ลูกยังเล็กและลงทุนต่อเนื่อง ก็ยังทำให้เงินมีเวลาสะสมและสร้างโอกาสเติบโตได้อีกหลายปี
ดังนั้น DCA Age Boost ไม่จำเป็นต้องเป็นสูตรตายตัว ครอบครัวหนึ่งอาจเพิ่มปีละ 1,000 บาท ขณะที่อีกครอบครัวอาจเพิ่มปีละ 500 บาท หรือเพิ่มเฉพาะปีที่รายได้ปรับขึ้นก็ได้
สิ่งสำคัญคือ จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นต้องอยู่ในระดับที่ครอบครัวสามารถลงทุนต่อเนื่องได้ โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นและเป้าหมายทางการเงินอื่น
ของขวัญวันเกิดที่โตขึ้นทุกปี
ปกติทุกวันเกิด เราอาจซื้อของขวัญชิ้นใหม่ให้ลูก แต่ DCA Age Boost ทำให้วันเกิดมีความหมายต่ออนาคตของเขามากขึ้น
ทุกครั้งที่ลูกอายุเพิ่มขึ้น 1 ปี พ่อแม่อาจถือโอกาสกลับมาดูพอร์ต แล้วตั้งคำถามง่ายๆ ว่า ปีนี้เราเพิ่มเงินลงทุนให้เขาได้อีกเท่าไร?
จาก 1,000 เป็น 2,000 บาท หรือจาก 5,000 เป็น 5,500 บาท จำนวนที่เพิ่มขึ้นไม่จำเป็นต้องเท่ากันทุกครอบครัว สิ่งสำคัญคือยังอยู่ในระดับที่ลงทุนต่อเนื่องได้
เมื่อทำต่อเนื่องหลายปี พอร์ตนี้ยังสามารถกลายเป็นเครื่องมือสอนเรื่องเงินให้ลูกได้ด้วย เมื่อลูกโตพอ เราสามารถพาเขามาดูว่าเงินถูกลงทุนอยู่ที่ไหน เงินที่ค่อยๆ เติมเข้าไปเติบโตอย่างไร ช่วยให้เข้าใจการเงินการลงทุนมากขึ้น ต่อยอดเป็นสุขภาพการเงินดีที่ของตัวเขาเองในอนาคต
DCA Age Boost ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบเรื่องเวลา
สิ่งที่เด็กมีมากกว่าผู้ใหญ่ในการลงทุน ไม่ใช่เงินเดือนหรือเงินก้อนใหญ่ แต่คือ เวลา
หากเป้าหมายคือเงินสำหรับมหาวิทยาลัย เงินตั้งต้นชีวิต หรือทุนสำหรับทำธุรกิจในอีก 15–20 ปี เงินที่ลงทุนตั้งแต่วันนี้มีเวลาสะสมผลตอบแทนได้นานกว่าเงินที่เพิ่งเริ่มลงทุนตอนใกล้ถึงเป้าหมาย
การเริ่มจากเงินจำนวนไม่มากตั้งแต่ลูกยังเล็ก จึงมีข้อได้เปรียบกว่าการรอให้พร้อมแล้วค่อยลงทุนด้วยเงินจำนวนมากในช่วงท้าย เพราะผลตอบแทนที่เกิดขึ้นในช่วงแรกยังมีโอกาสสร้างผลตอบแทนต่อไป เกิดเป็นพลังของผลตอบแทนทบต้นในระยะยาว
DCA Age Boost จึงเป็นการใช้ข้อได้เปรียบ 2 ด้านพร้อมกัน คือ เริ่มต้นเร็วเพื่อให้เวลาทำงาน และค่อยเพิ่มเงินต้นตามกำลังที่มากขึ้นในอนาคต
เริ่ม DCA Age Boost ให้ลูกง่ายๆ กับ Jitta Wealth
การเตรียมอนาคตให้ลูกไม่จำเป็นต้องเริ่มจากเงินก้อนใหญ่ เพราะสิ่งที่ลูกมีมากที่สุดในวันนี้คือ เวลา เราอาจเริ่มลงทุนเพียงหลักพัน แล้วใช้ DCA Age Boost ค่อยๆ เพิ่มเงินลงทุนขึ้นตามอายุและกำลังของครอบครัว
สำหรับคุณพ่อคุณแม่ที่อยากให้เงินเติบโตไปพร้อมกับลูก Jitta Wealth มีทั้ง Omni Fund ที่เริ่มต้นเพียง 1,000 บาท และ Global ETF ที่เริ่มต้น 10,000 บาท
ทั้ง 2 เป็นพอร์ตที่กระจายลงทุนหุ้นทั่วโลกทั้งหุ้นและตราสารหนี้ โดย Omni Fund ลงทุนผ่านกองทุนรวมคุณภาพ และ Global ETF ลงทุนผ่าน ETF ชั้นนำ ซึ่งทั้ง 2 นโยบายจะมีระบบช่วยดูแลปรับพอร์ตอัตโนมัติ ไม่ต้องคอยเลือกสินทรัพย์หรือจับจังหวะตลาดด้วยตัวเอง
จากการทดสอบย้อนหลัง (Back Test)
- Omni Fund แผนเติบโต มีผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 7.88% ต่อปี*
- Global ETF แผนเติบโต มีผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 9.97% ต่อปี*
เงินหลักล้านสำหรับอนาคตลูก อาจเริ่มต้นจากเงินเพียง 1,000 บาทในวันนี้ แล้วค่อยๆ เติบโตไปพร้อมกับเขา ทุกปีที่ผ่านไปจึงไม่ใช่แค่ลูกที่โตขึ้น แต่เงินที่เราเตรียมไว้ให้เขาก็มีโอกาสโตขึ้นด้วย
เริ่มวางแผนลงทุนให้ลูกกับ Jitta Wealth
*ผลตอบแทนของ Global ETF และ Omni Fund แผนเติบโต จากการทดสอบย้อนหลัง (Back Test) ด้วยข้อมูลปี พ.ศ. 2559-2568
ดูวิดีโอ ลงทุนให้ลูกเดือนละ 1,000 บาท จะถึงล้านเมื่อไหร่? เปิดพอร์ตจริง DCA 6 ปี ได้ที่นี่
ผู้เขียน
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจิตตะ เวลธ์ จำกัด ให้บริการบริหารจัดการกองทุนส่วนบุคคลสำหรับผู้ลงทุนรายย่อย ซึ่งได้รับใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ใบอนุญาตเลขที่ ลค-0105-01
